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  • js行业背景分析.pptx

    2020-02-06 07:14:50
    门户受众分析现有资源划分析行业分析要点3124互联网行业门户发展趋势目录互联网发展趋势 根据CNNIC最新互联网报告中国网民规模超过美国达到3亿已跃居世界第一位 网民的需求还停留在看新闻听音乐和打游戏聊天上电子...
  • 这些年一直试图在寻找一个主线:怎样将区域经济、地理信息、互联网之间用一种行业逻辑来贯穿和解释。虽然也做了一些工作,但是这种解释仍然被证明在短期内缺乏商业价值。在之前的的博文中我写到,地理信息的未来在于...

    这些年一直试图在寻找一个主线:怎样将区域经济、地理信息、互联网之间用一种行业逻辑来贯穿和解释。虽然也做了一些工作,但是这种解释仍然被证明在短期内缺乏商业价值。在之前的的博文中我写到,地理信息的未来在于其在各行业更加深入的应用。反过来,对于区域经济领域,地方对于区域经济的资讯、数据、咨询等具有大量的需求,而地方区域本身就有地理概念,区域经济与地理信息结合十分紧密,大量的区域经济领域的工作有赖于地理信息的支持。而这种支持可以依托互联网的力量,这是区域经济、地理信息、互联网之间行业逻辑的入口。 
     
    这篇文字来源于我在寻找这一逻辑的时候所整理的资料,就是三个行业的一些行业背景,主要未来的发展趋势:


    (1)区域经济

     

    对于区域经济领域,未来将迎来一个新的发展高潮。“十二五”规划指出了中国经济发展的“新版图”:四大板块、五大中心城市、七大经济圈、八大城市群以及十四个国家级的区域规划。四大板块的区域经济战略是东部率先、西部开发、中部崛起和东北振兴。七大经济圈包括“环渤海经济圈”、“长三角经济圈”、“珠三角经济圈”、“西部经济圈”、“中部经济圈”、“东北经济圈”和“深港创新圈”。八大城市群包括哈长、闽东南、江淮、中原、长江中游、关中平原、成渝和北部湾。明确了环渤海、长三角、珠三角为我国经济增长的三极。国家中心城市包括北京、上海、天津、重庆、广州。这些就是未来区域经济发展的热点是也是公司发展需要关注的重要地区。

     

    “十二五”期间,中国区域经济发展具有七大任务:一是继续实施区域发展总体战略;二是加快培育新的经济增长极;三是大力扶持老少边穷地区加快发展;四是积极推进地区间基本公共服务均等化;五是全面深化区域合作;六是不断扩大对内对外开放;七是加快推进形成主体功能区。由此可以推测,未来中国区域经济发展趋势包括:新的区域规划不断编制出台;区域开放合作向纵深发展;经济布局由陆地向水域延伸;大城市圈成为区域经济发展主导力量;区域差异仍将增大;区域一体化;产业转移;地方走向名分之争。这些趋势就是未来公司发展所需要关注的领域,并且公司需要基于对这些问题的拓展与地方政府进行洽谈和合作。公司的网络和杂志平台也可以对这些热点和焦点问题和区域进行内容策划与地方营销。

     

    (2)地理信息

     

    我国地理信息产业产值多年平均年增长率超过25%;2010年地理信息产业总产值接近1000亿元,到“十二五”末,这一数字有望突破2000亿元。据统计,中国的大中城市约有350个,每个城市至少有10个以上应用地理信息系统的部门,如城市规划、市政工程、房地产、金融与保险、消防、交通等。这表明,中国近期应用地理信息系统的部门将达到3500个以上。中国县级城市大约有2200个左右,将来等县级城市普遍使用地理信息系统进行现代化管理,全国不同地区应用地理信息系统的部门将超过2万个。此外,农业、林业与畜牧业、海洋部门及许多工厂企业也是使用地理信息系统的单位,据此计算,潜在应用单位将达到5万个以上。这里面具有大量的市场空间,这也是公司未来在地理信息领域发展的重要市场支撑。

     

    当前的地理信息市场驱动因素仍以国家项目为主,但企业级、大众化应用成为驱动地理信息市场的新兴力量,由政府级应用向企业级、大众化应用的过渡将成为未来地理信息市场发展的必然趋势。地理信息行业的最新动向包括从测绘到地理信息(测绘地理信息局改名、国家级地理信息产业园建园、地理信息产业协会改名);国家测绘局的“天地图”+“数字中国”+“地理国情监测”战略;发展商务休闲地图等。这些是未来地理信息领域的重要发展方向,公司在发展中应趋向于这样的发展方向。

     

    另外,需要关注互联网时代的地理学发展和地理信息产品出现了全新的理论框架,包括互联网地理学、信息地理、社交地理、地理营销、地理经济等,特别是社交地理和信息地理。社交地理的概念是,如果说社交网站实现了“我是谁”的模式,微博实现了“我在做什么”的模式,那么LBS则完成了“我在哪里做什么”,这就是社交地理。信息地理则表明,地理信息正在获得重新估值。借用麦克卢汉“媒介即信息”的说法,现在提出“地理即信息”的说法一点都不夸张。而这也正是公司发展的重要方向和业务理论基础。应该说公司的“推广通”产品在一定意义上正式借鉴了这些新的理论和概念,但仍然有大量的扩展空间。

     

    (3)互联网与电子商务

     

    2010年中国网民规模达到4.6亿,普及率达34.3%。2010年中国网络经济市场规模将到1513.2亿元。同比2009年增长53.9%。全年网络广告市场规模将达到321.2亿元。同比增速达到54.9%。电子商务的发展已经成为互联网乃至中国经济领域最为引人关注的市场。2010年中国电子商务市场整体交易规模达到4.8万亿元,同比增长33.5%。移动互联网将进入高速发展时期,移动细分行业都爆发式增长。公司所运营的国家经济地理网属于垂直网站,接近于财经网站,为此,需要了解这两种网站的发展趋势。

     

    垂直网站的崛起,是中国网络媒体成熟的表现,也体现了网络媒体多元化的发展特征,为网络广告市场增添了新的活力。搜房网、易车网先后在纽约交易所上市,作为各自行业内代表性的垂直网站,经过数年的积累,营收业绩尤其是广告收入取得了显著性增长,通过上市,为进一步发展奠定了品牌影响和资本积累。

     

    垂直类网站的成长是网络广告的新动力。随着用户行为的分化,垂直网站的吸引力和价值愈加凸显。 网络广告市场将从主要依靠门户网站和搜索引擎拉动逐渐向门户网站、搜索引擎、垂直网站共同拉动的局面转变,无论是社交、视频、汽车、房产还是时尚、亲子、文学等,各类垂直网站都将在网络广告市场中具备更加重要的作用。

     

    财经网站的发展趋势是用户为王、垂直化、细分化、分众化、web2.0化,即交互、影音、搜索,博客、搜索、社区、视频成为标准配置。这些都为公司的网站运营及互联网方向选择提供了思路,公司的未来发展将在垂直网站和财经类网站的戏分和专业程度上有所突破。 

     

    目前中国的垂直网站和电子商务的整体趋势是:中国电子商务进入行业网站时代、行业网站走向细分和专业、互联网融资以电子商务网站为主体、垂直搜索领域异军突起、行业网站与垂直搜索引擎相融合、SNS概念引入电子商务领域。公司的产品功能拓展应采纳和借鉴这种趋势。 

     

     

    转载于:https://www.cnblogs.com/luspa/archive/2012/03/02/2377346.html

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  • Cocos2d-x手机游戏开发行业背景分析

    千次阅读 多人点赞 2014-04-16 11:00:47
    伴随着互联网的迅速崛起和通讯技术的不断进步,手机游戏开始占据游戏市场的主流地位,越来越多的互联网公司投入巨资研发手游,未来的手游市场前景也不断被看好。目前的手机游戏行业的竞争才刚刚开始,行业的格局也才...

    1手游行业分析

    1.1行业背景

    2013年,全球电子游戏市场规模达到930亿美元(权威IT信息咨询公司Gartner数据),成为全球娱乐产业的龙头,电影用了180年所达到的高度,电子游戏只用了不到40年的时间就赶上并超越了,让我们也不禁感慨游戏的无穷魅力。

    新闻报道:2013年我国游戏产业收入超830亿

    《2014年中国移动游戏产业的融合与发展趋势》显示,截止2013年中国游戏市场总销售额为837亿,比上一年增长达40%,手游使用量人口达3.1亿人,其中手游(移动游戏)市场规模为112亿,比2012年增长两倍以上。2013年10~12月,中国移动网络游戏市场实际销售收入约31.5亿元,环比增长58.6%,见下方图表1。


    图表1

    权威机构预测,未来三年,移动互联网市场的高速增长带来的移动应用的产值将由150亿美元增长至700多亿美元。手游的年均复合增长率是整个游戏行业增长的四倍,这意味着,手机游戏的增长,远远跑赢游戏行业其它所有渠道。

    1.2人才需求

    伴随着互联网的迅速崛起和通讯技术的不断进步,手机游戏开始占据游戏市场的主流地位,越来越多的互联网公司投入巨资研发手游,未来的手游市场前景也不断被看好。目前的手机游戏行业的竞争才刚刚开始,行业的格局也才初具雏形。随之而来的人才需求逐步增多,预计2014~2017年手游开发行业人才需求量会大幅上升。

    1.3薪资待遇

    游戏开发方面的人才需求增加,待遇平均为7510元(见图表2),全国游戏开发就业形势分析:招聘待遇,工资10000-14999占比最多,达29%。经验要求,0-2年工作经验要求的占比最多,达61%;学历要求,大专学历要求的占比最多,达56%。详见下图表3。

    wKioL1NNAXjAOqirAACP9-jSPN8018.jpg

    图表2

    wKiom1NNAd7B-OMYAABiCUMLqEI499.jpg

    图表3

    北京游戏开发工程师就业形势分析:招聘待遇平均待遇为10101元(见图表4),北京地区其他行业的平均薪资¥4786,是其他行业平均工资的2.1倍;其中最低工资4.5K~6K,最高工资20K~30K。工资10000-14999占比最多,达43%。经验要求,0-2年工作经验要求的占比最多,达58%;学历要求,本科学历要求的占比最多,达64%。详见下图表5,该数据来之职友网,仅供参考。

    wKioL1NNAf2z_iNtAAEXD_Guqn8098.jpg

    图表4

    wKiom1NNAjWAJ4NoAACyiE04ZW0041.jpg

    图表5

    此文摘自《中游学院手游开发培养方案》,后续-----


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  • 保险行业数据分析

    2021-02-03 11:23:55
    保险行业数据分析 一、业务背景 1.业务环境 宏观 中国是世界第二大保险市场,但在保险密度上与世界平均水平仍有明显差距。 业界 保险行业2018年保费规模为38万亿,同比增长不足4%,过去“短平快“的发展...

    数据分析完整流程:保险行业数据分析

    一、业务背景

    1.业务环境

    • 宏观
      中国是世界第二大保险市场,但在保险密度上与世界平均水平仍有明显差距。

    • 业界
      保险行业2018年保费规模为38万亿,同比增长不足4%,过去“短平快“的发展模式已经不能适应新 时代的行业发展需求,行业及用户长期存在难以解决的痛点,限制了行业发展。

    • 社会
      互联网经济的发展,为保险行业带来了增量市场,同时随着网民规模的扩大,用户的行为习惯已发生转变,这些都需要互联网的方式进行触达。

    • 保险科技:当前沿科技不断应用于保险行业,互联网保险的概念将会与保险科技概念高度融合。
      在这里插入图片描述
      中国保险市场持续高速增长。 根据保监会数据, 2011~2018年,全国保费收入从1.4万亿增长至3.8万亿,年复合增长率17.2%。 2014年,中国保费收入突破2万亿,成为全球仅次于美国、日本的第三大新兴保险市场市场; 2016年,中国整体保费收入突破3万亿,超过日本,成为全球第二大保险市场; 2019年,中国保费收⼊有望突破4万亿。

    2. 发展现状

    • 概览
      受保险行业结构转型时期影响,互联网保险整体发展受阻, 2018年行业保费收入为1889亿元, 较去年基本持平,不同险种发展呈现分化格局,其中健康险增长迅猛, 2018年同比增长108%,主要由短期医疗险驱动。
    • 格局
      供给端专业互联网保险公司增长迅速,但过高的固定成本及渠道费用使得其盈利问题凸显,加上发展现状强,经营渠道建设及科技输出是未来的破局方法, 渠道端形成第三方平台为主,官网为辅的格局,第三方平台逐渐发展出B2C、 B2A、B2B2C等多种创新业务模式。
    • 模式
      互联网保险不仅仅局限于渠道创新,其核心优势同样体现在产品设计的创新和服务体验的提升。

    3. 发展趋势

    • 竞合格局
      随着入局企业增多,流量争夺更加激烈,最终保险公司与第三方平台深度合作将成为常态。
    • 保险科技
      当前沿科技不断应用于保险行业,互联网保险的概念将会与保险科技概念高度融合。

    4. 衡量指标

    5. 业务目标

    针对保险公司的健康险产品的用户,制作用户画像,然后进行精准保险营销。

    二、案例数据

    1. 数据来源

    美国某保险公司,和本公司合作多年。现在该公司有一款新的医疗险产品准备上市。

    2. 产品介绍

    这一款新的医疗产品主要是针对65岁以上的人群推出的医疗附加险,销售渠道是直邮。

    3. 商业目的

    为保险公司某种健康险产品做用户画像,找出最具有购买倾向的人群以进行保险营销。

    4. 数据介绍

    本次案例数据共有76个字段,字段繁多,在处理数据时,需要先将数据按照类别进行归类,方便理解查看。

    4.1 基本信息

    在这里插入图片描述

    4.2 基本情况

    在这里插入图片描述

    4.3 家庭成员

    在这里插入图片描述

    4.4 家庭成员情况

    在这里插入图片描述

    4.5 疾病史

    在这里插入图片描述

    4.6 金融信息

    在这里插入图片描述

    4.7 个人习惯

    在这里插入图片描述

    4.8 家庭状况

    在这里插入图片描述

    4.9 居住城市

    在这里插入图片描述

    5. 分析思路

    • 根据经验,我们可以大概判别哪些特征很可能和用户是否购买保险会有相关关系。
    • 结合我们的业务经验,以及数据可视化,特征工程方法,先行探索这些特征中哪些特征更重要。
    • 建模之后,再回顾我们这里认为比较重要或不重要的特征,看一下判断是否准确。

    三、Python代码实现

    • 了解数据样本和特征个数、数据类型、基本信息等
    import numpy as np
    import pandas as pd
    import warnings
    warnings.filterwarnings('ignore')
    df=pd.read_csv(r'D:\liwork\a\data\ma_resp_data_temp.csv')
    pd.set_option('max_columns',100)  #显示100列数据
    df.head()
    df.shape
    df.info()
    
    • 统计数据基本信息、统计空值数量
    #将id转化为object
    df['KBM_INDV_ID']=df['KBM_INDV_ID'].astype('object')
    df.dtypes
    df.describe().T
    describe = df.describe().T
    describe.to_excel('output/describe_var.xlsx')
    #统计空值
    len(df.columns)
    #空值的列
    len(df.columns)-df.dropna(axis=1).shape[1]
    NA=df.isnull().sum() # 统计各个列空值的数量
    NA
    #重置索引
    NA=NA.reset_index()
    NA
    `#修改列名
    NA.columns=['Var','NA_count']
    NA``
    #过滤出有缺失的数据,过滤出大于0的数据
    NA=NA[NA.NA_count>0].reset_index(drop=True)
    NA
    #统计空值比例
    NA.NA_count/df.shape[0]
    
    • 数据可视化分析
    import matplotlib.pyplot as plt
    import seaborn as sns
    
    plt.style.use('seaborn')
    
    #支持中文输出
    plt.rcParams['font.sans-serif']=['SimHei']
    plt.rcParams['axes.unicode_minus']=False
    
     # plt.rcParams['font.family']='Arial Unicode MS' # OS系统
    
    • 探索样本分类是否平衡
    df.resp_flag.value_counts()
    
    plt.figure(figsize=(10,3))
    sns.countplot(y='resp_flag',data=df)
    plt.show()
    
    #比例关系
    df.resp_flag.sum()/df.resp_flag.shape[0]
    
    • 绘制年龄的分布情况
    #直方图+密度曲线
    sns.distplot(df['age'],bins=20)
    
    df['age'].min()   #查看年龄
    df['age'].max()
    
    • 分别绘制两类样本的年龄分布
    x = np.random.randn(100)
    sns.kdeplot(x)
    
    #填充颜色
    sns.kdeplot(x,shade=True,color='y')
    
    sns.kdeplot(df.age[df.resp_flag==0],label='0',shade=True)
    sns.kdeplot(df.age[df.resp_flag==1],label='1',shade=True)
    plt.xlabel('Age')
    plt.ylabel('Density')
    
    • 查看不同学历之间购买保险的数量
    #学历的分布
    plt.figure(figsize=(10,3))
    sns.countplot(y='c210mys',data=df)
    plt.show()
    
    sns.countplot(x='c210mys',hue='resp_flag',data=df)
    
    • 不同县的大小对应的购买数量
    sns.countplot(x='N2NCY',hue='resp_flag',data=df)
    

    含空值的列,每一列的数据类型统计出来,并加在NA的表中

    temp=[]
    for i in NA.Var:
        temp.append(df[i].dtypes)
        
    NA['数据类型']=temp
    
    NA
    
    • 空值填充
    NA[NA.Var!='age']
    
    df.AASN.mode()[0]
    
    #用众数填充
    for i in NA[NA.Var!='age'].Var:
         df[i].fillna(df[i].mode()[0],inplace=True)
    
    #对年龄用均值进行填充
    df.age.fillna(df.age.mean(),inplace=True)
    
    #验证结果 全是0就代表都已填充完毕
    df.isnull().sum()
    

    变量编码

    df.head()
    
    #删除ID
    del df['KBM_INDV_ID']
    
    #筛选object
    df_object=df.select_dtypes('object')
    
    df_object.shape
    
    from sklearn.preprocessing import OrdinalEncoder
    
    df_object=OrdinalEncoder().fit_transform(df_object)
    df_object
    
    #字符转数值
    for i in df.columns:
        if df[i].dtypes=='object':
            df[i]=OrdinalEncoder().fit_transform(df[[i]])
    df.head()
    

    建模

    from sklearn import tree
    from sklearn.model_selection import train_test_split
    
    #切分数据集
    X=df.iloc[:,1:]
    y=df['resp_flag']
    
    Xtrain,Xtest,Ytrain,Ytest=train_test_split(X,y,test_size=0.3,random_state=420)
    
    #建模
    clf = tree.DecisionTreeClassifier().fit(Xtrain,Ytrain)
    clf.score(Xtest,Ytest)
    

    模型优化

    from sklearn.model_selection import GridSearchCV
    
    #网格搜索
    param_grid={'max_depth':range(3,8),
               'min_samples_leaf':range(1000,3000,100)}
    GR = GridSearchCV(tree.DecisionTreeClassifier(),param_grid,n_jobs=-1,cv=5)
    
    GR.fit(Xtrain,Ytrain)
    
    #求出tree.DecisionTreeClassifier里面参数的值
    GR.best_params_
    
    GR.best_score_
    
    clf=tree.DecisionTreeClassifier(max_depth=7,min_samples_leaf=1000).fit(Xtrain,Ytrain)
    clf.score(Xtest,Ytest)
    

    画决策树

    features=list(df.columns[1:])
    
    import graphviz  #要提前安装哦
    
    dot_data = tree.export_graphviz(clf,
                                   feature_names=features,
                                   class_names=['No Purchase','Purchase'],
                                   filled=True,
                                   rounded=True)
    
    graph = graphviz.Source(dot_data)
    graph
    
    #输出图片
    graph.render('model1')
    

    四、输出结果

    我们来看一下购买比例最高的两类客户的特征是什么:

    第一类

    • 处于医疗险覆盖率比例较低区域
    • 居住年限小于7年
    • 65-72岁群体
    • 那么我们对业务人员进行建议的时候就是,建议他们在医疗险覆盖率比例较低的区域进行宣传推广,然后重点关注那些刚到该区域且年龄65岁以上的老人,向这些人群进行保险营销,成功率应该会更高。

    第二类

    • 处于医疗险覆盖率比例较低区域
    • 居住年限大于7年
    • 居住房屋价值较高
    • 这一类人群,是区域内常住的高端小区的用户。这些人群也同样是我们需要重点进行保险营销的对象。
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  • 2020年工业互联网发展分析报告 2020 年03 月04 日 正文目录 一 工业互联网行业发展现状 5 1.1 疫情背景下中央政治局提出加快推动工业互联网等新基础设施建设5 1.2 工业互联网技术相对差距较小正成为国内智能制造基础...
  • 本文基于对已有互联网背景下的“众筹模式”的研究资料进行简要整合, 从“众筹模式”起源着眼,考虑到发展特点,通过对互联网“股权众筹”的发展现状和瓶颈缺陷进行合理分析,整理得到能够解决这些问题、促进该行业...

    摘要:

    本文基于对已有互联网背景下的“众筹模式”的研究资料进行简要整合, 从“众筹模式”起源着眼,考虑到发展特点,通过对互联网“股权众筹”的发展现状和瓶颈缺陷进行合理分析,整理得到能够解决这些问题、促进该行业的良性发展对策,以期使整个产业链能够更加高速地发展。基于我国“股权众筹”的实践,针对投资人保护、信息不透明、投资资金安全及与非法集资界限不明确等风险,深入研究“众筹模式”自身缺陷并在此基础上进行完善,并整理归纳得出通过法律途径解决问题的合理措施。

    关键词:互联网金融、众筹模式、众筹风险

     

    Abstract:

    This article is based on the Internet under the background of "raising mode" research brief integration, from the perspective of "raise mode" origin, taking into account the characteristics of the development of rational analysis the development status and bottleneck defects on the Internet "to raise public equity, the arrangement can solve these problems and promote the healthy development of the strategy the industry, in order to make the whole industry chain will be more rapid development. The practice of our country to raise public equity based on investor protection, information opaque, the safety of investment funds and illegal fund-raising boundaries are not clear, risk, in-depth study of all chips mode defects and on the basis of improvement and consolidation summarize the reasonable measures to solve the problem through legal channels.

    Key words: Internet Financial、Crowd-funding、the Risk of Crowd-funding

     

     

    一、兴起与现状

    众筹是近些年新兴的一种互联网金融模式,是由发起人发起项目,大众通过互联网相联系为其共同项目汇集资金的活动,具有低门槛、低成本的特点。众筹对于当前我国互联网金融的发展具有重要的意义,当前我国众筹的发展尚处在起步阶段,各方面存在着一些问题。

    (一)众筹兴起背景

    众筹融资最初是作为一种商业模式,起源于美国,并在2009年4月美国KICKSTARTER网站正式上线之后被广泛关注,且发展迅速。

    (二)众筹在我国发展现状

    我国众筹融资起步较晚,但是发展速度很快。自2011年我国第一家互联网众筹融资平台上线以来,众筹融资在我国迅猛发展,特别是在2013年互联网金融爆发式增长的大环境下,众筹融资无论是从平台数量还是从融资金额来看,都有了显著提升。截止2014年12月底,我国在线众筹平台已达128家,涵盖17个省(包括自治区、直辖市)。其中,股权众筹平台32家,商品众筹平台78家,纯公益众筹平台4家,另有14家股权+商品性质的混合型平台。仅2014年一年,我国互联网众筹平台成功融资9亿元,整个商品众筹行业支持人数在70万以上。但与此同时,众筹平台倒闭,平台负责人“跑路”的现象还时有出现,有关众筹融资的争议纠纷也日益纷繁复杂。整体而言,我国互联网众筹融资行业发展态势良好,但还面临许多风险与问题亟需监管和解决。

    (三)众筹模式在我国研究进展

    从众筹融资的定性研究上来讲,目前,国内学者对众筹的研究主要集中于分析众筹融资的概念、国外发展情况及其对我国的启示、众筹的运作模式及其存在的风险、众筹参与主体的法律地位及其监管问题等方面。其中,就如何界定众筹参与主体尤其是股权众筹的法律地位以及如何加强对众筹的监管问题,大部分学者认为可以借鉴美国《JOBS法案》的规定,并结合我国众筹发展的具体情况,提出相关的政策建议。一些学者对众筹进行了理论和模型分析。从“和商模式”视角对众筹的商业模式进行理论剖析,对众筹商业模式网络结构中的项目发起人、众筹平台及公众投资人等三大角色进行价值逻辑分析,并提出了规避和防范众筹商业模式中可能出现的商业风险和法律风险的对策建议。

    从众筹融资的实证研究上来讲,不稳定性、投资风险及人力资本三个方面构建理论模型,并使用我国大家投网站股权众筹的数据实证分析了众筹项目融资绩效的影响因素,结果表明众筹项目的动态更新次数、项目估值、员工人数等对创业项目融资绩效影响显著,项目质量、创业者能力相关信息的有效传递有助于众筹项目融资成功。

    (四)众筹发展的意义

    众筹融资对互联网金融具有有利影响。

    (1)众筹融资的资金来源广泛

    当今金融管制的背景下,融资成本高,融资渠道受阻等多种问题都使微小企业的资金筹集困难。通过众筹平台的展示和推广,众筹项目打破了传统融资模式的束缚,通过发起人汇集众多投资人的资金,用以从事自身创意或者创业项目的活动。在互联网发展的今天,在此过程中,每位投资人不会受到地域、时间、职业、年龄等传统意义的限制,只要具有相应的投资经验或是相关技能,便可以随时随地地参与其中,实时跟进项目的创意、发展、进展和运行。

    (2)提高市场融资效率

    在传统的融资条件下,项目的发行人大都存在缺乏市场和资金短缺等多种压力,众筹融资的产生,在获得大众筹资的同时,也同时进行了市场的销售和营销,扩大利用经验和人脉,以达到在最大程度上提高市场的融资效率。借助众筹媒介实现项目推介和展示,达到投资者和项目发起人之间及时沟通联系,以获得合作伙伴。突破传统的融资渠道的边界,体现了众筹的优势。

    二、概念与特征

    (一)众筹定义

    “众筹”一词源自美国,由CROWDFUNDING翻译而来,即大众筹资或群众投资。它主要描述的是通过借助互联网平台将大量投资者的小额资金汇集在一起,为某项共同认可的项目或者是个人贷款提供融资投资支持的活动。

    (二)众筹特征

    众筹融资是一种新型的融资模式,其发起项目门槛低,依托于社交网络进行市场营销,主要依靠大众力量,通过互联网完成投融资全过程,具有低门槛、多样性、低成本、高效率的特点。

    (三)众筹自身缺陷及其弥补

    众筹的自身缺陷是一种对众筹本身的评价,具有本质性;而法律风险则是一种特定社会经济法律文化的法律评价,具有特定性。与传统融资手段相比,众筹有着很强的灵活性和机动性。

    其一是信息严重不对称。

    信息不对称已经成为众筹平台安全运行的巨大问题之一,投资人对项目信息的了解远远没有平台那样来得直接,而这一问题在股权众筹中表现得尤为突出。在传统资本市场有着一套相对完善的制度来尽可能地帮助投资人来避免风险,如股票市场中的尽职调查、财务审计和相关财务信息披露等制度。

    其二是执行程序缺乏保障。

    不一定所有的项目都能融资成功,就算在众筹平台上成功融资后,项目也有可能因为团队的诸多自身因素而夭折。

    其三是虚假信息的泛滥。

    对于投资人来说,其追求的是投资回报的最大化。而项目发起人追求的则是项目融资的成功和自身效益的最大化,这两者之间不完全一致。众筹平台作为一个信息服务中介以收取一定的佣金和服务费用为利润来源,就有可能因短期利益不尽应有的审核和调查责任而让不具有可行性和成功可能的项目上线进行融资。更恶劣的情况是平台与项目发起人互相串通发布虚假项目信息,帮助发起人掩盖项目缺陷让其上线进行融资,然后项目发起人获得资金,平台获得佣金。

    三、众筹模式的法律概念

    当前,我国众筹融资的发展还处于探索阶段,运作模式尚不规范,监管缺失,存在多方面风险。

    (一)众筹模式的法律定位

    众筹这一金融融资模式定义为一项具有普惠性的新型融资方式。

    普惠性是指每个人都拥有金融服务的机会,让每个人都有机会参与经济的发展,人人有机会享有财务自由和精神自由。普惠性最大的特征是客户覆盖面广,能够真正实现有效、全方位地为社会所有阶层和群体提供金融服务。这种包容性的金融体系能够覆盖绝大多数人,包括对过去难以达到的更贫困和更偏远地区的客户开放金融市场。

    金融体制较为完善的国家,众筹平台开始允许中小企业进行股权融资,寻常的普通公民完全可以借此而成为项目股东;虽然国内法律不支持众筹回报股权、债券及分红(有非法集资之嫌),但是众筹平台也建构起了更为丰厚的实物或服务回报体系。从关注到参与,从捐款到收获回报,众筹让广大普通公民变身为广义上的“投资者”,互联网经济所带来的利益达到最大化,其所覆盖的面积也达到最广。众筹模式既惠及了有创意、有梦想的发起人群体,也为广大投资人群带来了兴趣和回报,从开始阶段众筹模式就是普遍惠及各方群体的一种模式。

    加之众筹的适用范围、纠纷解决机制、监管机制与传统金融融资模式相比是一种全新的方式,由此我们认为这种全新的金融模式会对当前的金融世界带来一种全新的体验。

    (二)众筹融资的法律风险

    众筹融资作为一种创新型网络融资模式,在我国还未受到法律保护。从目前政府监管部门对待互联网金融的态度可以看出,央行等十部委联合出台了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,鼓励这种互联网众筹模式,但是在监管方面并没有行之有效的可行性措施,这就给这种模式带来了法律方面的风险。在“众筹融资第一案”中,根据上述《指导意见》,股权众筹定义为股权众筹融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。法院结合此意见并从鼓励创新的角度,认为案件所涉众筹融资交易不属于“公开发行证券”。法院判决的意图是为以后股权众筹发展留下了空间,对下一步出台具体监管政策、形成评价规则提供了有利借鉴。主要分为以下几方面:

    (1)投资人保护问题

    作为互联网金融的新模式,众筹融资形式、风险都与传统融资方式不同。投资人的风险主要来源于筹资人和众筹融资平台两大方面。一是筹资人的欺诈和违约风险。目前在“征求意见稿”第十、十一条中有相关规定,其中筹资人必须为实名注册的用户,且需保证融资项目的合法性,提供信息的准确性等职责。二是众筹融资平台的运营风险。众筹融资平台因为本身的运营问题而关闭,或者因为遭受网络攻击致使系统非正常运行以及个人信息被泄露,都可能给投资人造成损失。

    (2)信息不透明风险

    股权众筹过程中对于筹资人和投资人的资格审核以及相关的信息披露标准基本上都是由众筹平台自己单独设定的,这其中存在极大的信息不透明风险。

    (3)资金流动与管理风险

    股权众筹整个流程中实际上有筹资人、投资人与股权众筹平台这三方参与者。在此三者之间的众筹资金流动与管理存在的风险相较于简单的双方交易更为巨大。股权众筹平台往往要求投资人将投资资金预先在众筹平台的一个指定账户中进行汇集,当资金达到其要求的数额后才向筹资人的筹资账户中进行流转,在此过程中容易形成数额较大的“资金池”。

    (4)与非法集资的界限

    非法集资涉及刑法中的非法吸收公众存款或变相吸收公众存款(罪),其在《刑法》与《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》中都有较为明确的界定。其中,违反国家金融管理法律规定,未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金,通过媒体等途径向社会公开宣传,承诺在一定期限内以货币、实务、股权等方式还本付息或者给付回报,向社会不特定对象吸收资金的,除刑法另有规定的以外,应当认定为刑法第一百七十六条规定的“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款”。

    (三)众筹融资的法律措施

    (1)完善针对互联网众筹融资的投资人保护制度

    保护投资人的权益应当是规范众筹融资的出发点和根本原则,投资人权益保护应当贯穿于整个筹资过程的始终。基于我国目前的互联网融资的实践基础,可充分借鉴投资人权益保护的制度设计,严格要求筹资人的信息披露标准,降低信息不透明带来的投资风险,并且要求众筹平台及时向投资人明确提示筹资存在的风险并采取相关的措施防止投资欺诈。

    (2)构筑互联网众筹融资的“安全港”制度

    在众筹融资与非法集资之间需要划分明确的区分标准,制定必要的豁免制度,即在众筹融资中确定一个“安全港”,使得满足融资标准的众筹项目不会因为突破了现有法律法规而被界定为非法集资,众筹平台以及筹资人也可根据该豁免制度自行判断其筹资行为是否符合法律的规定,更加促进众筹融资在我国的发展。

    (3)构建资金第三方托管机制避免集合资金

    以独立的、受监管的第三方机构负责投资人投资资金的划拨,第三方托管机构预先拨付给融资成功的项目筹资人部分资金后,待项目筹资人兑现诺言、得到投资者的确认后,再拨付剩余金额给筹资人。在平台与筹集资金之间形成了有效的隔离带,减小了投资资金流动与管理的风险,同时又通过第三方机构的账户准确掌握融资双方的账目,在一定程度上减少了欺诈行为的发生,也为之后的追责提供相应的基础数据。资金第三方托管制度不仅有利于解决筹资人恶意挪用投资者资金、增大众筹融资风险的问题,也从根本上有助于众筹平台摆脱非法集资的恶名。

    (4)构建政府主导、行业自律结合的监管体系

    针对目前的互联网融资的基本形态,构建政府主导,行业自律的体系往往会更加有效和及时。证监会负责相应行业的准入及退出机制的制定活动,投资人保护制度、信息披露制度和风险防范制度的详细制定,而证券业协会则负责对互联网众筹活动中的具体操作标准和流程进行相应的监督,促进行业标准以及约束机制的形成,从体系上保证股权众筹的合法性与合规性。

    四、众筹政策发展风险及政策建议

    筹融资作为一种以互联网为依托的新型融资方式,在我国尚处于起步阶段。由于其自身较强的专业性和复杂性.众筹在我国还存在定位不清与监管困难等方面的问题,发展受阻。因此,有必要从众筹融资的内涵出发,深刻分析众筹融资的现状及面临的风险,同时研究并借鉴国际先进经验,为我国众筹融资的发展提供参考,促进其健康有序发展。

    (一)众筹融资风险的成因

    (1)互联网众筹融资在我国起步晚。2011年互联网众筹融资才正式进入我国,面对这一新兴互联网模式,根据我国实际制定相应的监管政策非一朝一夕所能达成,现只能依照现有政策谨慎规制,而现有政策无法完全适应这一新兴互联网行业,便导致了众筹融资风险的出现。

    (2)我国对互联网众筹融资缺乏合理定位。毫无疑问,合理的定位是对其进行监管的基础,然而我国还未对互联网众筹融资形成合理定位,以至于政府难以从适当的角度出台相应的政策对其进行监管,使互联网众筹融资或依现有政策依法取缔,或者使其不合理的地方逍遥法外,风险被无限放大。

    (3)我国缺乏互联网众筹金融相关的法律法规。

    (4)我国未对互联网众筹融资各主体明确其权利与义务。

    (二)众筹良性发展对策

    由于当前我国众筹融资模式处于初期发展时期,并出现许多问题。这需要我们及时去解决完善,促进众筹融资模式良性健康发展,从而发挥好其在我国经济发展中的积极作用。

    一是制定并完善专门的法律法规。加强众筹的市场准入审批,设定统一标准,依据法律规范众筹融资的运行,取消不合法的中介机构,同时完善维护公众参与者的相关法律,保障好参与者的合法权益,使得众筹融资各个方面有法可依,为众筹融资的发展营造健康积极的法律环境。

    二是加强对众筹融资的监管,明确监管主体,分工协调好监管工作。当前我国众筹融资缺乏有效的监管,若不及时进行引导管理,可能就要对金融市场稳定和经济发展产生负面影响。因此要加快完善监管机制,加强对创业者以及项目发起人和创业项目的信息披露制度,避免发起人隐藏关键信息从而导致出资人受到损失,除此之外,还要加强对众筹融资平台的监管,引导众筹行业合理有序健康发展。

    三是加强项目资金的管理,保障资金安全。项目的有序管理既是众筹平台的应尽义务,也是防范其自身法律风险的重要手段。众筹平台对涉及资金的环节,如从公众手中筹款、扣除一定比例的服务费、向项目发起人拨款或退回公众的预付款等,要严格管理,加强自律,切实保障好项目资金的安全。

    四是加强投资者教育,提高风险识别能力。

    五、结语

    互联网金融的崛起已然成为世界经济发展的一种潮流,而众筹融资作为其中一种极其重要的模式,对互联网金融的发展起着不可替代的作用。我国的众筹融资还存在着定位不清、监管不明、法律缺失等问题。面临着日益严峻的风险,国家应该在鼓励众筹发展以及对投资者权益保护的基础上,给予其合理的法律定位,加强对众筹融资的监管,为众筹在我国的推进创设良好的条件。期待伴随着国家一系列措施的实行,众筹融资能获得长足发展,为我国社会主义市场经济的繁荣注入一股新鲜血液。

     

    参考文献

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