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  • 2012版的要求(见下图1) USBKEY有抗侧信道攻击能力,就是USBKEY作为密码模块达到二级,但安全芯片可以是一级。 2020版的要求(见下图2) USBKEY的加密芯片有抗侧信道攻击能力,那就是安全芯片要达到二级。 图...

    2012版的要求(见下图1)

    • USBKEY有抗侧信道攻击能力,就是USBKEY作为密码模块达到二级,但安全芯片可以是一级。

     

    2020版的要求(见下图2)

    • USBKEY的加密芯片有抗侧信道攻击能力,那就是安全芯片要达到二级。

     

    图1 JR/T 0068-2012版的要求

    图2 JR/T 0068-2020版的要求

     

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  • 银行ECIF系统

    万次阅读 2020-04-09 17:17:38
    银行ECIF系统 一、ECIF与CRM 1.何为ECIF ECIF是企业级客户信息整合系统(Enterprise Customer Information Facility),系统主要的目的是整合银行各个系统的客户信息,比如包括客户基本信息、客户关系、客户产品...

    银行ECIF系统

    一、ECIF与CRM

    1.何为ECIF

    ECIF是企业级客户信息整合系统(Enterprise Customer Information Facility),系统主要的目的是整合银行各个系统的客户信息,比如包括客户基本信息、客户关系、客户产品等等。我理解整合后的系统属于基础信息系统。

    2.何为CRM

    CRM是客户关系管理(Customer Relationship Management)。主要的目的应该是挖掘潜在客户,分析计算客户现有数据,挖掘客户潜力,提高客户的贡献度,给客户经理提供全方位的客户信息。比如流行的说法是"提供360度全方位客户信息"。

    3.CRM分类

    CRM分为ACRM,OCMR,CCRM三类。

    分析型客户关系管理系统(ACRM)

    主要是分析从运营型CRM和其他业务系统中获得的各种客户数据,为企业涉及客户的经营、决策提供可靠的量化依据。这种分析需要用到多种先进的数据管理和数据分析工具,如数据仓库、OLAP分析和数据挖掘等。

    操作型客户关系管理系统(Operational CRM)

    即所谓的前端办公室应用,包括销售自动化、营销自动化和服务自动化等,实现前端办公和后端办公的无缝集成。

    协作型客户关系管理系统(CCRM)

    主要由呼叫中心、客户多渠道联系中心、帮助台以及自主服务帮助导航等组成,为收集客户信息和与客户进行交互服务提供多种渠道,提高企业与客户的沟通能力。协作型CRM需要企业与客户的共同参与。

    4.ECIF和CRM的区别:

    如果企业有了ECIF,那么ECIF就是CRM的技术数据,CRM提供用户界面、计算、分析、营销管理等。

    如果企业没有有ECIF,那么CRM就需要自己整合一些渠道的客户信息。

    CRM和ECIF的定位不同,ECIF是CRM的基石,如果没有ECIF,不能很好地进行CRM

    ECIF 作为(企业) 银行 客户信息系统的整合(集合);主要为交易或及时查询使用;注重实效(实时生效),CRM 是 客户关系管理系统;注重分析;挖掘客户价值;可以作为客户营销分析使用(T+1/T+2)。由于 客户信息对于银行业务的每个子系统均可能使用到;如何提供将是整个建设的关键

    5.OCRM和ACRM的区别:

    CRM分OCRM和ACRM,前者是操作型的交易系统,后者是分析系统,两者的目的在于发掘客户的价值,对客户更有效地展开营销。

    银行业全面对外开放,银行之间全方位的竞争,不但体现在金融产品的创新上,还体现在内部的经营管理上。其基础和实质都是如何做到“以客户为中心”,更好地为客户服务。因此要求各银行最大限度地整合和挖掘客户信息,从深度和广度两方面分析,进而为银行战略方针的制定提供数据支持。企业级客户单一视图系统(ECIF)应用而生。下面以某银行ECIF系统的建设为例,分析ECIF系统的主要功能和技术实现要点。

    二、ECIF系统概述

    1.ECIF系统定位

    1)解决银行客户信息重复采集、共享性差,利用率低,操作风险高等问题,ECIF将整合现有分布在各个应用系统中的客户信息,提供集中、统一、共享和权威的单一客户视图,为企业后台服务系统(客户营销、客户对账单寄送服务)提供实时的、完整的、一致的客户信息。

    2)制定和实现全行统一的客户信息数据标准,以及这些数据标准与现有应用系统间的对照关系和同步策略,也为今后新的系统建设提供统一标准。

    3)业务条线化管理要求客户信息的采集要按照业务流程直通式采集,减少重复录入的工作量,减低操作风险

    4)全面支持跨渠道、跨部门、跨地区的客户联动营销

    5)全面支持客户在不同渠道的服务体验要一致,这是由市场竞争所要求的客户服务水平要精细化决定的

    6)为内部精细化管理提供支持

    7)支持后台管理分析系统(信用风险分析系统、客户/产品的考核系统、分析型客户关系管理系统)对客户信息利用的要求

    8)为外部监管披露等提供整合的、准确的客户信息。(青海农信交流时客户提到了他们要想监管部门报送客户信息,其中包括客户号,现在他们存在的问题是核心系统、理财系统、信贷系统里的客户号都不一致,建立ECIF后,ECIF会生成一个客户号,银行可以以此为报送标准,统一对外报送口径)

    2.ECIF成因

    客户唯一性识别难

    客户信息的跨渠道共享难

    客户信息整合、存储、更新机制复杂

    客户信息的质量差,利用率低

    客户信息重复采集,无目的采集严重

    问题存在的原因:客户数据没有与业务流程紧密结合,业务流程中涉及的多个系统没有无缝衔接起来。

    三、ECIF的主要功能

    ECIF一般采用T+1的方式整合不同系统,展现客户信息全貌,属于银行后台的管理应用。

    1.整合客户信息的范围

    ECIF系统主要业务功能是整合客户的各类信息,并对部分信息进行分析加工。从客户视角出发,客户信息涵盖客户的基本信息、账户信息、 签约信息、客户关系信息、以及客户在银行的利润贡献。

    客户基本信息

    ECIF集中存放并展现全行客户的基本信息,包括个人客户、企业客户、金融机构客户以及客户群的虚拟客户。涵盖了客户的通用、财务、风险及特征等信息。

    客户账户信息

    账户信息指客户在银行的所有账户情况,可能分散在各应用产品中。ECIF抽取、转换和整合(ETL)的过程需要对原系统的账户信息按照一定维度进行加工。前端可以分层展现,也可以利用报表工具用文字或图表等方式展现客户某类产品的历史余额变化。

    客户关系信息

    集团客户各成员之间的关系一直是银行经营层和管理层关注的重点。ECIF系统需要强大的追溯功能,支持以图表、文字等方式展现某一集团客户成员之间的关系概览,如存在的控股关系、母子公司关系。

    客户签约产品信息

    客户签约产品信息的内容主要包括客户额度合约、贷款合约、抵质押合约、保证合约、客户签约产品列表等。

    分析信息

    按照一定的业务分析模型分析客户对银行的利润贡献度,如内部资金价格转移、成本分摊计算客户对银行利息收入、利息支出、中间业务净收入、净利润等指标。

    事件信息

    贷款申请,信用卡申请

    接触信息

    客户沟通信息、回访信息、调查信息、投诉记录信息等。

    资源信息

    抵质押物、担保信息

    风险信息

    参与人五级分类信息;授信额度信息;授信余额信息;信用评级信息;黑名单信息等。

    2.客户信息的挖掘

    通过信息整合,ECIF系统可通过商务智能工具对客户信息进行多种维度、多种层次的数据分析,包括向下钻取、数据切片和旋转以及交互式的图形分析能力,使用户可从任意角度观察和研究客户信息,并支持创建完美的即席报表。而且支持用户从数据库中精心筛选“黄金”数据创建成多维数据立方体。立方体按视察业务的多维因素分析模型(OLAP)设计创建,用户可辨明趋势、跟踪业务运作、创建高效的统计汇总报表。

    在客户信息整合的基础上,利用挖掘工具对客户进行VIP筛选。从大量客户信息中细分出普通客户、普通VIP客户、黄金VIP客户等,并为VIP客户提供差异化服务。

    四、ECIF系统应用架构

    ECIF系统在采用OFSA套件的金融数据模型(OFDM)基础上实现。系统采用多层、可扩展框架结构,整体包括数据导入(ETL)、数据管理和数据存取层三大部分。

     

    架构图

     

    1.数据导入

    主要采用ETL工具,通过数据抽取、转换、并最后加载到OFSA基础数据库OFDM。具体分为如下几个区域。

    文件预处理:接收数据下传平台数据,并完成诸如数据文件校验、拆分等相关预处理工作。

    临时区域:加载数据的临时存储,并完成ETL工作中的各种复杂计算和转换工作。例如各种账户和数据的平均余额计算、VIP客户识别等工作。

    OFDM区域:OFDM为ECIF数据存储模型存储区,为满足银行的各种分析和展现需求提供数据基础。

    为满足ETL大批量数据处理的高性能、高吞吐量需求,整个ETL流程贯穿了大批量、并行处理的思路。利用了数据库中的并行处理技术、外部表技术、合并语句批量、并行更新技术、多表插入技术、直接插入技术、批量并行加载技术、分区交换技术、表空间迁移等技术。

    非分区表的并行处理:非分区表在执行并行查询语句时,根据该表的并行度 (DOP)定义或者根据语句的并行处理提示(/*+ PARALLEL() */),自动从并行处理缓冲池中分配相应数量的并行进程进行并行操作,并行处理协调器自动将各并行子进程处理的结果合并返回给客户,并释放并行子进程返回到缓冲池中。

    分区级的并行处理:在对分区表进行处理时,自动为每个分区分配一个进程,达到并行处理的目的。分区之间可并行处理,自动根据资源使用情况和数据分布情况,自动在分区内部进行并行处理,提高大批量数据处理的吞吐量。

    应用机群(RAC)节点间的并行处理:在RAC结构中,不仅单节点内可充分利用SMP服务器的多CPU、大内存的处理能力进行并行处理,而且当单节点不能满足处理需求时,RAC通过INSTANCE_GROUPS、PARALLEL_INSTANCE_GROUP等参数的设置,可将大作业分配到多个节点进行并行处理,充分利用硬件资源,提高大数据量处理的速度和吞吐量。

    2.数据管理

    OFDM数据库模型涉及的数据表主要有以下6类。

    OFSA总账表:OFSA总账表用于保存金融数据汇总信息、统计信息、历史信息、和某一时间点的信息。OFSA系统中只有惟一的LEDGER_STAT表。表中的每一行均可找到期末、平均余额和统计要素。但外围系统数据导入此表时必需先导入一张接口表,再通过API由接口表导入总账表。

    金融工具表:OFDM中存在多个金融工具表,用于记录金融产品账户级信息,包括存款、借款、信用卡等。

    交易信息表:存放基础数据表的细节交易数据,如存贷款的明细交易层数据、中间业务的交易数据。

    客户信息表:主要用于对客户关系的分析应用,能够提供各类客户关系及盈利能力分析报告。

    OFDM基础数据表:OFDM基础数据表是用于存放OFSA系统的参数表,如利率曲线表、汇率曲线表、树结构定义等。

    码表:支持上述各表的标准化代码表,如客户经理码表、行业码表等。

    3.数据存取

    基于商业智能工具所提供的强大展示能力,ECIF可以集中存放并展示全行各类客户的信息。通过ECIF系统,用户可查看客户的信息全貌,包括其历史信息。对于未保留历史的客户基本信息用特殊颜色或特殊字体标示,查询结果数据都可以用饼状图、曲线图、趋势图等图表形式灵活展现。

    ECIF系统属于分析型客户关系管理(CRM)系统,其核心功能包括:客户单一视图展现、经营分析和辅助决策分析、数据挖掘和预测。银行实施分析型CRM项目建设,关键在于掌握客户信息,只有具备完整的客户信息,才能全面启动客户关系管理工作。

    五、ECIF系统的实现

    1.与其他系统CIF的关系

    ECIF与其他系统的CIF有三种方式:一以ECIF为唯一客户数据源,各业务系统不保留客户数据,适用于新系统采或者自主开发系统。二以ECIF为唯一客户数据源,各业务系统同时保留客户数据副本。三保留各自客户数据源适用于已有系统或者套装软件。

    三种方式

    基于以上三种方式,并且考虑大ECIF系统与其他系统CIF的平衡关系,要实现各个系统价值最大化,并且使现有应用系统的可操作性强。所以在系统建设完成初期,现有各个源系统仍保留各自已有的CIF,ECIF系统产生全行统一、一致的客户标识,保证客户标识的唯一性,并建立客户标识与其它系统中客户标识一对多的映射关系。各业务系统仍通过自身的客户标识来访问ECIF中的客户信息,以减少对各系统的改动。各系统需要通过企业服务总线(ESB)或直连的方式实现对ECIF数据进行访问。建立一个完善的数据更新机制,避免ECIF和源系统之间的循环更新。未来,新系统不建立自己的CIF,直接使用ECIF。

    2.客户信息模型

    概念模型

    按用户的观点来对客户数据和信息建模。

    用于银行信息的概念,表现从现实世界中抽象出来的事物以及它们之间的联系。

    这类模型强调其语义表达能力,概念简单、清晰,易于用户理解 。

    逻辑模型

    通过实体和关系勾勒出企业的数据蓝图。有实体、属性、关系概念。

    每个主题都是由多个表来实现的,表之间依靠主题的公共码键联系在一起,形成一个完整的主题。

    物理模型

    只有表和字段、主键、外键的概念。

    物理实现层面的东西,定义数据类型,存放方式等。

    建模流程:

    建模流程

    基本原则:

    ECIF以“客户”视角出发,构建通用的数据模型。例:业务系统着重展示与某一帐户有关的客户信息(存款余额、交易明细…);信贷系统着重展示与某项信贷关联的客户信息(帐单地址、担保人、信用状况…);ECIF着眼于全业务、全线条视角,展示以客户为中心的所有相关信息(开立账户、签约服务、地址信息、财务状况…)。

    ECIF应具备“关系发现”功能,以达到“客户信息重构”的目的。例:公司客户的高管同时也是我行的个人VIP客户;居住地址相同的两个个人客户,有可能是家庭关系;

    同一客户名下的信用卡与活期存款帐户之间可以建立起关联关系。

    ECIF模型支持联机交易和实时集成,而不仅批量整合需要。例:客户身份唯一性校验;客户信息实时更新;多渠道客户信息查询。

    ECIF数据模型具备一定业务前瞻性。客户签约服务(渠道/服务);客户细分、客户价值评估(家庭/客户群);地址标准化(五级/七级地址标准化);客户关联关系实体化(联系人、高管)。

    ECIF数据模型充分考虑可扩展性:将数据模型按照客户类型划分,以唯一主键关联,具有一定的灵活性。模型扩展。客户模型的调整是独立于外围系统的,是以ECIF为主的整合。模型建立和扩展都将是基于可迭代的框架之下的。在设计之初时明确主题原则,未来的扩展将以此主题为基础;每个基础表将继承所属主题的基本要素;依靠基本要素建立和其它主题之间的关联关系;而特性要素则根据实际需要进行修改定制,以符合业务需要。

    3.客户识别归并

    客户识别归并按精度划分,对于高等精度及以下的客户生成相似客户列表,对相似客户列表里的客户采用人工归并。

    客户归并时,信息覆盖按ECIF业务覆盖原则进行;证件类型为“其他”的对私客户,由于各源系统对“其他”类型的定义不一致,对此类客户一律不作归并。如果源系统对一个客户的证件类型、证件号码、客户名称进行了修改,修改后满足ECIF客户归并条件,ECIF需对这两条记录进行归并,信息覆盖按ECIF业务覆盖原则进行。

    精度划分列表如下:

    精度

    个人客户/企业客户

    最高精度

    证件类型+证件号码+客户名称

    组织机构代码+客户名称

    高精度

    证件类型+证件号码相同的客户

    组织机构代码完全相同(非空)

    中等精度

    证件号码+客户名称相同的客户

    注册登记号、营业执照号、贷款卡号完全相同(非空)

    低等精度

    证件号码、客户名称相同的客户

    开户许可证号、税务登记号(国、地税)、客户全称完全相同(非空)

    ECIF业务覆盖原则

     

    人工归并客户信息流程

     

    4.客户信息同步

    客户信息同步原则:关键信息修改由核心发起,实时同步到各个系统;非关键信息修改由各业务系统发起,实时同步到各个系统;同一性质的电话、地址参与同步,签约电话、地址不参与同步;客户信息的同步,只是针对ECIF与各业务系统之间有对应的客户信息,只是某一个系统独有的信息,不加入同步;新增客户在ECIF系统中生成新的ECIF内部客户号,与核心、信贷客户号生成映射;ECIF目前不新增客户,由核心、信贷系统新增客户后,实时同步到ECIF系统。

    同步关系

     

    作为企业级客户信息整合平台,ECIF系统整合现有业务系统中的客户信息,为各应用系统提供实时的、完整的、共享的、一致的客户信息;建立起了企业级客户单一视图,并实现客户的唯一识别;对客户基本信息、核心信息、额度信息、客户之间关系等信息进行统一管理。客户统一单一视图的管理。同时也是CRM系统的大数据仓库,为后期CRM系统的建立没顶基础,CRM通过对客户信息数据的分析应用以达到提高整体的客户服务能力、营销能力、销售能力的目标,支持“以客户为中心”的综合金融服务战略。为银行从“以产品为中心”的业务流程向“以客户为中心”的业务流程转型和重组提供强有力的数据支撑。



    作者:罗熙love
    链接:https://www.jianshu.com/p/8543c5ff62f7
    来源:简书
    著作权归作者所有。商业转载请联系作者获得授权,非商业转载请注明出处。

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  • 学习银行系统开发经验

    千次阅读 2013-01-24 10:03:31
    正是因为这个 原因,银行系统的开发相对而言有着更高的要求。首先,系统的准确性、稳定性、安全性、高性能的要求是不言而喻的,技术上的南郭先生在这行是很难“混” 的; 其次,银行系统为开发者增加了一个额外的...
    1、银行系统的开发与其它系统有何异同?
         我想大家关注银行信息系统建设的话题不仅仅是因为银行IT业有“钱”途,更重要的是因为银行业是IT技术应用最深入最具有代表性的行业之一。正是因为这个 原因,银行系统的开发相对而言有着更高的要求。首先,对系统的准确性、稳定性、安全性、高性能的要求是不言而喻的,技术上的南郭先生在这行是很难“混” 的; 其次,银行系统为开发者增加了一个额外的负担:他们必须掌握复杂的业务逻辑和听起来云山雾罩的专业术语,越到后来技术反而不是最重要的因素了; 再次,银行系统重维护,你在程序里留下的每一个BUG都会给你带来高额的电话费用,所以想清楚再动手才是最好的习惯。
         以上的是我感受较为深刻的几个特点,当然,其它方面的特色,例如如何做好严格的测试、外包方如何发掘需求问题都是值得大家思考的。

        2、如果想入行,需要做哪方面的准备?
         对于想入行和刚入行的网友,我想提以下几点建议:第一点建议,买一本《银行会计学》并认真阅读,这能让你少走很多弯路; 第二点建议,Unix和C 是技术基础必不可少,Sybase, Oracle, DB2是不变的主题,至少掌握一个吧,此外,最好熟悉一种中间件软件,几乎所有昂贵的中间件软件都能在银行找到; 第三点建议,银行项目对于文档的要求是最为严格的,所以请练练打字,多写点东西。
         有一些搞电信行业开发的网友关心转行到银行开发的问题,我原来也在电信系统工作过,个人认为电信行业的系统主要要求在于性能方面,因此偏重于高效率代码的 编写。一般而言这方面的网友在技术上应该不成问题。对于这些网友,我还是奉献我的第一点建议,一般经过半年到一年时间的学习,就可能胜任部分银行系统的开 发了。

        3、国内银行项目的组织模式?
         目前国内银行项目一般由业务部门人员、科技部门人员、开发公司组成项目组。从制度上来讲是业务部门向科技部门提出需求,科技部门组织开发公司人员完成项 目。实际一般会形成一个“三足鼎立”的情形:业务人员向公司人员提业务需求,公司人员向科技人员要求软硬件资源,科技人员又常催促业务人员进行测试。在这 种情况下特别需要注意两件事,一是需要确定好联系人(最理想的情况是对方只有一个联系人),二是关键决策必须形成书面文档并签字确认。

        4、银行系统开发的难点和重点在哪里?
         银行项目的开发实施,总结其重点和难点,都会归结在“协调”二字上。一个系统要跑起来不容易,它可能会需要核心系统处理账务、需要信贷系统审批放款、需要 SWIFT或CNAPS完成清算、需要向监管部门报送数据、需要为网银系统提供数据等等等等。所以一个系统需要其它5-6个系统支持的情况屡见不鲜。这样 你可能要面对UNIX/WINDOWS NUX等操作系统,面对TUXEDO/MQ/SOCKET等通信方式,面对SYBASE/ORACLE 2等数据库。这些系统可能运行在结算部、营业部、国际部、资金部、稽核部等。所有的一切都在等待人事和技术的协调。这样的项目对于项目经理和成员来讲都是 一种极大的考验。我认为经过这些复杂项目考验过的人都是能独当一面的。

        5、现在国内搞银行系统开发有哪些公司?
         现在国内银行业的IT公司很多,大家在网上都可以搜索到,但是都还没有形成象国外公司那样的品牌效应。网友想进入这个行业可能抱的目的不一样,希望接触国 外先进理念的可以外企可以考虑IBM,TATA之类的公司,想快速提高能力的可以到神州数码、宇信易诚、东南融通等规模稍大的本土公司。另外还有一些有特 色的专业公司可以选择,我就不多说了,有做广告的嫌疑。

        6、银行一般需要开发一些什么系统?
         银行的系统从性质上一般可以分为业务系统和管理信息系统两大类。业务系统是操作型系统,主要是实现业务操作的电子化。管理信息系统则是分析型的系统,偏重 于在数据仓库的基础上提供决策支持信息。而银行业务一般又分为核心业务和中间业务,因此目前有很多银行都形成了核心业务系统、中间业务平台、数据仓库三大 系统的情况。其它一些主流系统包括现代支付系统、信贷系统、国际结算系统、资金运营管理系统基本上都需要这三个系统的支持才能运行。

        7、银行系统开发的发展方向?
         从应用系统的方面来看,银行系统的发展正从以业务操作型系统向经营管理、决策支持系统方向转变。传统核心业务和中间业务的业务处理系统基本上都已经饱和, 这两年国内银行对管理信息系统建设的热情是方兴未艾。特别是中小商业银行,这几年信贷管理系统、财务管理系统、客户关系系统、人力资源系统等上线比率非常 高。此外,银行业务有向混业经营发展的趋势,因此相关的将银行业务,保险、证券、金融衍生品类结合的业务系统也正在蕴壤之中。
         从技术方面来看,目前银行在大集中的热潮之后,开始关注应用系统的升级改造、灾备机房的建设等,有人称为“后大集中时代”。体现出银行IT部门在规划方面 开始发挥出其主动性。而以上改造的重点还是对于单个应用系统的改造,随着银行对IT规划的日益重视,从宏观上对所有IT的应用系统架构、IT风险管理架构 等方面的规划和整合将占据更重要的位置。

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  • 银行账户管理系统

    2017-02-19 12:05:23
    银行帐目管理系统不仅要求操作方便而且要求界面简洁,它还需要实现帐目管理,用户查询和查询统计功能。 针对上述情况和要求,采用软件工程的开发原理,依据软件流程过程规范,按照需求分析、概要设计、详细设计、...
  • 业务: 存储中心(核心业务数据、数据仓库)。 处理中心(核心业务逻辑)。 管理: 安全认证和安全管理中心。 全行系统管理中心。 ...联络中心(人总行、...第一层为渠道层,这里为银行的业务系统,每个系统进...

    这里写图片描述
    业务:
    存储中心(核心业务数据、数据仓库)。
    处理中心(核心业务逻辑)。
    管理:
    安全认证和安全管理中心。
    全行系统管理中心。
    门户:
    联络中心(人总行、金卡总中心、SWIFT等总行统一的对外接口)。
    INTERNET接入等。

    这里写图片描述
    商业银行IT系统包括五个层次:渠道层、渠道整合层、核心帐务层、管理层和决策层
    由上至下的顺序
    第一层为渠道层,这里为银行的业务系统,每个系统进行银行对应业务的办理,是银行的前端
    通过eai数据总线对每笔业务的数据进行传输进入第二层
    第二层为渠道整合层,这里包涵 基础系统,业务处理系统,外联系统,对每一笔业务进行记录
    转账到其他行或者第三方支付系统,本外币交易的通过外联系统与其他银行进行交易办理
    第三层为核心账务层,即总账层,这里进行业务的汇总纪录,代表着所有的业务都要在核心账目中进行记账

    第三层与第四层之间为数据仓库,这里用来进行各系统数据与核心系统数据的存储汇总
    第四层为管理信息系统,这里应用数据仓库(DW.DM.ODS)提供的数据进行计算管理,包涵银行的自我风险监测的审计系统,绩效考核也包含中国人民银行要求上报的反洗钱,监管报表等系统
    第五层为决策层,报表平台,这里应用于上面所有的数据进行报表计算,用于提供管理层进行银行发展方向的决策的数据支持

    重点强调:
    其中四大行及大型股份制银行拥有自己的系统研发团队,城市商业银行并不具备系统研发团队,多数系统从开发公司购买
    核心系统完成开发运行,项目金额按照银行的规模大小以及功能多少在5千万到3亿左右,管理平台类金额在几十万到300万左右不等
    可见银行科技系统投入资金是巨大
    就软件架构而言,核心系统一般可以分为业务模块,账务模块,和总账模块。
    总账模块通常记录了一些账务的汇总信息,比如说科目总账的日、月、年的发生、余额。银行中大部分的报表都需要通过取总账模块中的数据来生成。总账模块的数据一般是取自账务模块中,当天的账务数据。(当然,也有很多报表,需要整合业务模块与总账模块两部分的数据一起来出)
    账务模块,就是用来登记账务的,这部分一般会做得比较通用化,方便各个业务模块来调用。
    业务模块,当然就是实现各个业务的子模块了,通常模块之间相对独立又互有关联,如果是账务类业务,当然就要调用账务模块中的程序。如果是非账务类的业务,那可能业务模块内部处理一下就可以了吧。

    =====================================================

    银行核心系统
    核心银行系统的发展演变
    核心银行系统是处理客户信息、存贷款产品、支付服务和总帐的IT系统的总和。它通过整合后台系统,为信息系统及客户分析系统提供全面的数据,使银行快速灵活地为客户提供更多优质的金融服务,从而快速响应不断增加的客户需求和市场机会,拓展具有竞争力的业务模式。
    这里写图片描述

    这里写图片描述
    新核心系统的特点
    基于以客户为中心的架构,提供全面、适合不同客户类型的客户信息,并实现统一的客户视图
    提供标准化、产业化的功能和流程支持
    通过产品和费率配置的功能,使产品管理得以参数化和标准化,并能加速新产品推出市场
    结构性的数据模型设计,提供流程中采集的客户、交易及维度信息,供管理信息及风险分析系统使用
    多功能的柜员前端系统整合前台交易,并展示信息以强化客户服务和支持销售

    =====================================
    常用金融名词解释
    头寸
    也称为”头衬”就是款项的意思,是金融界及商业界的流行用语。商业银行的资金头寸是指商业银行能够运用的资金。它包括时点头寸和时期头寸,时点头寸是指银行在某一时点上的可用资金,而时期头寸是指银行在某一时期的可用资金。
    外汇
    是外国货币或以外国货币表示的,用于国际结算的支付手段。
    现汇
    指的是从国外银行汇到国内的外汇存款,以及外币汇票、本票、旅行支票等银行可以通过电子划算直接入帐的国际结算凭证。
    现钞
    指的是国内居民手持的外汇钞票。

    外汇汇率
    是以一种货币单位表示另一种货币单位的价格。汇率有两种
    标价方法:直接标价法和间接标价法。直接标价法是以一定
    整数单位(通常是100个)的外国货币为标准来折算若干个
    单位的本国货币的标价方法。间接标价法则相反。
    外汇敞口头寸
    是金融机构在做完外汇买卖业务后(大部分是结售汇业务)
    某一币种借贷方轧差后的余额,这个余额太大了会因为汇率
    波动带来风险而且不能够使资金的收益最大化;太小了又不
    能满足客户的购汇需要,降低了汇兑收益,因此必须权衡利
    弊,认真分析,保持一个合理的外汇敞口头寸用于周转。

    回购协议
    就是通过出售金融资产取得资金,但在出售时,出售人同意在一定日期按预订价格再购回此项金融资产。
    按揭
    “按揭”一词是英文“Mortgage”的粤语音译,广义的按揭是指任何形式的质押(质押是动产的抵押)和抵押;
    狭义的按揭是指将房地产转移到贷款人名下,等还清贷款后,再将房地产转回到借款人(抵押人)名下。

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    内部机构(部门)的性质和职责
    (1)决策机构:股东大会、董事会以及董事会下的各种委员会。
    股东大会:是最高权力机构,每年定期召开,股东听取银行的年度经营活动报告并可提出质询,重要职能是选举董事会、监事会;
    董事会职责:制定银行的经营目标和政策,选聘高级管理人员,组建各种委员会,对银行日常经营进行必要的监督和控制;

    董事会的责任 
    具创造性,保证组织运行的谨慎性--保证组织发展的可控性
    掌握足够的信息,了解公司运行情况,保证公司的长远发展和长期目标的实现
    对短期事件、局部事件保持敏感性
    应该关注公司的商业问题,对其员工、业务伙伴和整个社会承担相应责任。

    (2)执行机构
    行长:行政总管,执行董事会的决定,负责组织管理银行具体的业务活动;
    总稽核:对银行日常账目进行检查以确保资产安全的机构;
    业务部门:直接与银行的经营项目有关,如存款部、投资部、贷款部、国际业务部、结算部等;
    职能部门:主要负责银行内部事务的管理,如会计部、人事部、培训部、技术部等。

    (3)监督机构
    由股东大会选举产生的监事会及银行的稽核部门组成
    职责:对银行的一切经营活动进行监督和检查.
    监事会:代表股东大会对银行的全部经营活动,包括董事会的决策进行监督。

    (4)管理系统
    全面管理:由董事长、总经理(行长)负责
    财务管理:由副总经理(副行长)负责
    人事管理:由人事部门负责
    经营管理:由总经理负责
    市场营销管理:由总经理、副总经理及有关业务、职能部门负责人共同参与。

    各系统的组成
    风险控制系统:
       信贷管理部门,项目管理部门,审计部门,法律部门,规划部门
    支持保障系统:
       信息技术部门,人力资源部门,研发部门,公关部门,财务管理部门
    业务拓展系统:
       市场营销部门,前台处理部门,后台处理部门。

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    银行各部门职能介绍
    1 办公室:组织总行办公,负责综合协调、公文处理、督办查办、保密档案、分行行长会议和其他重要文件的起草、宣传联络、来信来访以及总行本部行政、财务管理。
    2 管理信息部 :主管全行的业务统计和信息工作,负责汇总和编制各类业务统计报表,对全行经营管理状况进行综合分析评价,组织调查研究,在国际互联网发布信息,搜集处理各类经济、金融信息。主管总行办公自动化工作。
    3 计划财务部 :编制全行的资金营运计划、财务计划、基建计划和其它综合经营计划,监督计划的执行情况。负责资产负债比例管理、财务管理、利率管理,负责全行的基本建设和固定资产管理。考核分行行长和部门目标责任制执行情况。
    4 资金营运部: 负责管理全行人民币资金头寸,平衡、调度、融通资金。包括承担全行人民币资金管理工作,按照安全性、流动性、效益性的原则,科学编制资金营运计划,通过内部资金往来价格、存款准备金、系统内借款、内部资金交易等手段,统一配置全行资金,实现全行资产负债管理目标。通过参与我国同业拆借市场、票据市场、债券市场运作,集约化经营资金,提高资金使用效率,促进全行经营效益的提高。
    5 个人金融业务部 :负责全行个人金融业务的统一开发与管理,包括本外币储蓄业务、个人中间代理业务、个人理财业务、消费信贷业务。
    6 公司业务部 :负责全行公司金融业务市场营销、客户管理和服务管理,组织开展公司客户银团贷款、委托代理、委托贷款等业务,负责协调行内相关资源,为公司客户提供一站式服务和一揽子解决方案。
    7 信贷管理部 :负责全行信贷政策管理、制度管理和业务监控,包括组织信贷政策研究,制定行业信贷指导意见,负责全行信贷审批、监测分析和授信管理,并承担总行信贷政策委员会秘书处工作。
    8 住房金融业务部 :负责全行住房金融政策、制度制定以及业务营销、监控和管理;负责住房按按揭证券化工作。
    9 资产风险管理部:负责全行信贷资产、投资及其它资产的风险控制和管理。制订全行资产风险控制和管理政策,对资产质量进行分类监测,组织不良资产的清收、转化,负责全行债权管理和呆坏帐核销。
    10 会计结算部: 负责全行会计制度管理、会计体制改革、会计信息监测、会计信息披露,组织结算业务的产品研发和市场推广,推进会计电算化进程,组织综合业务系统的参数管理工作。负责全行资金清算业务,包括人民币资金清算、外汇资金清算、帐务管理以及对资金交易进行监督检查;负责基金销售登记与注册。
    11 国际业务部: 负责全行国际业务系统管理;负责国际结算和对外融资业务管理;建立和发展国外代理行关系;建立和管理我行境外机构及合资机构;负责外汇资金业务的经营与管理;管理全行的外事工作。
    12 营业部: 负责总行本外币业务的直接经营,主要包括全国性集团公司、大型优秀上市公司、世界500强等优秀跨国公司在华投资企业、垄断性和成长性重点行业重点企业的业务经营以及大额低风险贷款、总分行信贷资产转移业务。
    13 法律事务部 :主管全行的法律事务工作,处理经济诉讼(仲裁)案件和内部经济纠纷等法律事务。
    14 信贷评估部 :负责全行贷款项目评估、企业信用等级评定、标准定额制定以及信息咨询和资信调查业务。
    15 信息科技部 :负责全行电子化建设的组织和管理,制定全行信息科技发展规划和制度办法,组织全行科技项目管理、信息工程建设和安全运行,包括:计算机系统和网络建设、应用产品设计开发、计算机设备配置和技术培训
    16 稽核监督局 :负责全行稽核监督工作。拟订稽核工作计划,制定稽核工作制度办法,组织对总行本部有关部门及境内、外分支机构、附属机构和总行控股公司的全面稽核、专项稽核及稽核调查;负责对总行管理的干部进行离任稽核,组织开展非现场稽核及稽核系统干部培训工作。
    17 人事部: 负责全行人力资源发展规划和机构管理。制定人事组织管理规划及规章制度,负责干部任免、考核、调配、领导班子建设、工资福利、保险统筹、人员总量控制、机构发展规划、技术职称评定以及党的组织建设、党员管理和发展规划
    18 教育部: 负责员工培训、智力引进、院校管理、党员教育、精神文明建设、思想政治工作等。
    19 城市金融研究所 :开展经济、金融理论研究,编辑发行《中国城市金融》和《城市金融论坛》,承担城市金融学会日常工作。
    20 电子银行部: 负责全行网上银行、电话银行、手机银行等电子银行业务的发展规划、产品开发、管理协调、宣传营销和电子银行中心的业务运作与客户服务。
    21 资产托管部 :主管全行资产托管(包括证券投资基金托管、委托类资产托管和QFII资产托管)业务工作。负责制定我行资产托管业务的规章制度和办法,进行资产托管业务品种的开发研究和资产托管业务市场开拓,安全保管受托资产,负责基金托管工作的内部稽核和风险控制。
    22 机构业务部 :负责全行机构客户业务管理和市场营销,主要客户对象包括银行同业、证券保险、政府机构、军队客户、中介机构以及其他非法人性质的机构等等。
    23 投资银行部:负责全行投资银行业务的规划协调和经营管理,承办或牵头承办投资银行业务,策划和实施我行股份制改造与资本运作方案,负责中间业务的牵头管理工作。

    银行IT系统总体架构
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    商业银行IT系统包括五个层次:渠道层、渠道整合层、核心帐务层、管理层和决策层
    中國外匯交易中心暨全國銀行間同業拆借中心(China Foreign Exchange Trade System (CFETS)),為中國人民銀行直屬事業單位,主要職能是:提供銀行間外匯交易、信用拆借、債券交易系統並組織市場交易。辦理外匯交易的資金清算、交割,負責人民幣同業拆借及債券交易的清算監督;提供網上票據報價系統;提供外匯市場、債券市場和貨幣市場的信息服務。

    中央国债登记结算公司 China Government Securities Depository Trust & Clearing Co. Ltd. (CDC)

    业务系统
    核心业务系统
    国际结算系统
    网银系统
    保理业务系统
    外汇清算系统
    卡系统
    基金托管系统
    债券交易系统
    信贷系统
    MIS系统
    BI系统概述
    CRM
    CIMS
    风险管理系统
    概述
    信用风险(IRB,客户评级)
    市场风险(利率风险,汇率风险)
    操作风险
    流动性风险(缺)
    财务管理系统
    管理会计系统

    渠道系统
    柜面系统
    综合前置系统
    CALL CENTER
    手机银行
    短信平台
    其他系统
    现代化支付系统
    境内外币支付系统
    OA系统
    BOP申报系统
    反洗钱系统(缺)
    银联前置
    报表平台
    SWIFT系统
    人民币银行结算账户管理系统
    银行信贷登记咨询系统
    央行征信系统(缺)
    个人结售汇系统(缺)
    财税库行横向联网系统

    核心业务系统包含的内容
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    整体业务架构 —以客户为中心、以产品为导向、以账户核算为基础
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    产品功能清单(1)
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    项目进程及交付物
    一、需求分析
    1、模型讨论
    2、根据模型确认数据需求
    3、确定数据接口方式
    二、设计阶段
    1、数据接口方式设计
    2、数据表设计
    3、ETL设计
    三、实施开发
    1、数据接口开发
    2、ETL过程开发
    3、预警模型开发
    产出物
    1、规则模型列表
    2、数据源确认

    3、数据接口取数规范说明
    4、取数接口列表
    5、ETL取数MAPING文档

    6、建表语句
    7、数据导入脚本
    8、数据处理存储过程
    9、预警模型脚本
    10、PDM模型

    11、模型测试案例
    12、模型跑批结果产出
    13、测试报告(协助业务)

    14、上线脚本

    一、测试阶段
    1、预警模型测试

    二、上线阶段
    1、上线脚本准备
    2、进行上线演练

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