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  • ​​“免费模式 ”,是商业模式中非常见一种手法。它把过去赢利点砍掉,借此吸引并锁定海量客流,从而流靠其他增值服务来赢利。 现在有些酒店模式是 “会场免费 ”,靠餐饮 、客房等来赢利。 只要是 一定规模...

    ​​“免费模式 ”,是商业模式中非常见的一种手法。它把过去的赢利点砍掉,借此吸引并锁定海量客流,从而流靠其他增值服务来赢利。

    现在有些酒店的模式是 “会场免费 ”,靠餐饮 、客房等来赢利。

    只要是 一定规模的企业,必定经常外出开会,到酒店开各种会议是家常便饭。因为在酒店 里, 一方面环境优雅 、设备专业,另一方面也可以便于企业职员休整度假。

    这就是企业 的刚需。我们直接做成“免费模式 ”。跟各种企业签订年度协议,只要会场有空档,就可以直接来免费开会。这样企业一定非常 乐意。

    当然,会场免费,餐饮、住宿水浴等增值服务可以收费。所以,并不会影响酒店的收益,反而大幅提升酒店的人气,从而在周边增值项目中赢利。

    导致现在很多人对免费的理解只是简单地认为搞一个产品或者服务免费送,然后就可以吸引用户过来,然后我再推销其他的高利润产品给用户。

    那么,这种理解错吗?其实也不算错,但是这样理解的老板只能说在免费模式中你是初级的玩法,为什么嬴政会这样说呢?

    因为送产品送服务谁不会啊对吧,有钱就可以送啊,既然这样谁都可以送,那么你的核心竞争力在哪里?你怎么把握用免费吸引过来的用户能达到你预想的成交率?

    如果不能达到,那你送产品不就是赔钱赚吆喝?另外一个,你今天搞活动送,明天呢?后天呢?你是不是天天都要送才能不断的吸引用户?

    所以,聪明的人他搞免费模式不是随便送产品,他送的这个产品不仅仅能起到吸引用户的目的,还要起到留住用户的作用,最好送的这个产品用户经常使用,这样才能不断的跟用户沟通,长期保持联系,不断的成交用户。

    但是,还有比免费模式更牛的模式,那就是倒贴钱的模式。产品客户免费获得而且客户还赚钱,更重要的是自己还赚钱,这种模式牛吧。

    这种送钱的模式嬴政在商钱的公号上面已经分享过一个线上的案例,就是路由器免费送的案例,如果你没看过的话可以翻以前的旧文章看一下。

    有的人说,那是线上的,那线下实体店的怎么玩呢?其实道理是一样的。

    那么今天嬴政就通过一个具体案例和大家分享这种套路的一些线下实体店的玩法。如何把自己的产品变成免费产品,同时顾客可以免费获得你的产品,更重要的是顾客还赚钱。

    用正常的思维逻辑来说,这种情况是不存在的,就算产品是零成本,你倒贴钱给顾客同样是亏本啊,更别说自己还要赚钱了。

    但是,通过跨界的思维,产品交叉组合的玩法,这种模式是可以实现的。怎么实现?那就要跨界引入第三方来为你买单,而且,第三方一定是一个土豪才行。

    那么具体是怎么玩的呢?

    有一个健身房的老板,搞了一个价值3800元的私训健身套餐免费送,是私训套餐哦,而不是普通的健身套餐,对一个喜欢健身的用户来说,价值几千元的私训套餐免费送有没有吸引力?

    有吸引力吧,虽然说,健身行业的课程套餐成本不大,主要是教练的成本,但是不管你这个套餐价值怎么包装,你总得有十来节课吧。

    那么,对于健身行业来说,私训的套餐一般都是比较贵的,相当于一对一指导。为什么这个老板要这样玩呢?难道仅仅是为了吸引用户?这样玩也亏本的啊。

    其实,秘密就在交钱的模式上。

    虽然说,我是答应你价值3800元的私训课程免费送,但是,如果我没有任何条件限制的话,什么人都可以来,那我24小时不休息也训练不过来啊对吧,而且来了很多贪小便宜的,并不是精准的用户。

    所以,如果你想获得这个价值几千元的私训套餐的话,你先交钱,然后下载他们指定的某款金融APP。你把钱存进这款APP里面。到期以后本金返还给你,而且还有理财收益。

    然后凭你的投资记录就可以到健身房登记,你就可以享受这个免费的私训套餐。也就是说你开户投资了我就给你免费健身,没投资不好意思没有。看到这里你应该明白了吧。

    可能有的人马上就会说,现在的人都被骗怕了,谁还愿意下载你的软件啊,还要投钱进去,万一他们跑路了怎么办对吧,再说,用户凭什么相信这个软件啊?

    那么,首先,你得证明这个理财公司的实力吧,安不安全吧?比如说,谁投资的?运营多久了?信用怎么样?资本有多少?谁担保的,比如PICC?等等。

    那么,其次,站在用户的角度来说,你投资这个钱,我是不是给你相应价值的健身套餐?往最坏里说,哪怕你投资这个钱最后打水漂了,你也没有损失啊,因为你相当于花钱健身了啊是吧。

    如果最后,你投资的这个钱拿回本金还有收益,你是不是更爽?健身免费还有钱赚。所以,对于爱好健身的用户来说,是有一定的吸引力,因为免费健身还赚钱啊,你去其他健身房请个私教上几节课不得一两千啊是吧。

    那么,健身房亏了吗?钱是存到别人的账户,好处是别人的,健身房老板好像也没捞到钱啊,但是现实中谁愿意做冤大头啊。

    其实,每一个开户成功的用户,健身房都有一定的佣金的。至于多少,这个就看你们怎么谈的了。

    健身房其实就是把价格降低吸引用户,然后让你们免费上私训课,然后上着上着,你又报名了另外一个私训课。所以,健身房肯定是赚钱的,因为来的都是精准的用户。虽然说是免费,但是充值就已经过滤了很多的用户。

    那么这个金融的公司亏了吗?其实也不亏,因为健身的用户都是有一定经济能力的用户,而他们平时一般获取一个有效注册用户的成本都是上千块。

    所以,在这个模式里面参与者是不是都很爽?都有好处吧。健身者免费健身还赚钱,健身房老板通过这个免费的套餐吸引更多的精准用户来健身,金融公司低成本获得有效的用户,如果不是低成本也不会和健身房合作对吧。

    所以,很多吸引人的模式,或者说你看起来很牛逼的模式,他一定是通过跨界进行产品组合重新设计交易结构来实现的,而很多创业者玩的都是一个产品,问嬴政,我怎么样才能设计一个超级吸引用户的模式赚大钱呢?

    唯一的答案:好好做人也许能实现,把吸引力法则学好。

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    好了,今天的分享先到这。请注意,如果你把它当一个故事看了也许你将一无所获,我们应该要深度地挖掘其背后的本质,这样才能让自己更快地成长,这也将是我分享的价值所在。

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  • 软件行业正在受到层出不穷新型商业模式的挑战,因此必须做出正确技术决策。  以下是五大优先要考虑事情,我相信它一定会对2015年商业软件发展产生影响。 人优先于产品  新技术有能力加强服务...
           2015年对于商业软件的用户和供应商来说,有很多要优先考虑的事情。在一个不断被数字重塑的工作场所中,要让员工和客户满意,需要付出极大的努力。软件行业正在受到层出不穷的新型商业模式的挑战,因此必须做出正确的技术决策。
           以下是五大优先要考虑的事情,我相信它一定会对2015年商业软件的发展产生影响。

    人优先于产品

           新技术有能力加强服务业的发展,并让人们将注意力转移到客户服务和参与方面,而不是花费时间把数据输入到难于使用的系统中。2015年我们将会看到更多的公司将重新考虑他们的客户体验问题,并利用系统来支持他们提供这种新的体验。
           新技术和新的数字化思维方式将使得这种新式的服务不仅仅是可能的,而且还是非常必要的,它将把客户服务放在重中之重来考虑,无论你的企业从事于何种业务。

    移动端优先于电脑端

           多年来,商业软件一直在努力跟上我们酷爱的移动设备和移动业务应用的迅速发展。大多数供应商已经发布了他们的系统的移动版本。然而,优越的移动体验,尤其在类似ERP这种复杂的领域中,我们需要的不仅仅再是软件能够兼容主要的移动操作系统。
           新一代移动ERP需要用户app的设计者将移动端第一的思维植入到自己的头脑中。这些app都要于核心系统相连并且为特定的任务设定服务,例如费用、报告和登记。2015年将是移动商业软件发展的一年。

    客户优于服务提供商

           传统的商业软件市场一直是长期的前期投资市场。公司购买一个新的ERP系统并投资数百万美元到项目部署上,随着对软件的依赖性的与日俱增,更换新的将成为不可能的事情。
           数字技术和数字理念改变了这一切。订阅价格和简单的更换意味着客户就是国王,如果能够长期地赢得客户就会长期地赢得供应商。这是一种新式的客户反馈。软件供应商肩负了一个崭新的责任——权利不再在他们的手中,而是在客户的手中。2015年我们将会看到更多的企业将把客户至上的理念付诸于实践中。

    使用者优于咨询者

           在这个变化是唯一不变的世界中,过于严苛的系统会阻碍公司进行改变。现在,公司取得成功的关键就是灵活(适应新的商业模式和向上或向下进行扩展)。在2015年,这将是软件购买者需要考虑的重要问题。
           传统的商业软件用户已经习惯了系统只能在来自外部的顾问或开发人员的帮助下进行修改。2015年,企业希望在不同供应商间转换的时间只需花费几天;无需外部援助就可以修改系统,这将是一个关键性的竞争优势。

    体验优于功能

           商业软件的用户通过智能手机、云存储和社交媒体享有一个无缝、舒适、便捷的数字生活。随着数字化的思维方式和科技的高速发展,我们对于笨重、难以使用的操作系统的忍受愈来愈低。
           消费者工作的地方需要社交协作、移动设备、基于角色的情报和云计算技术共同存在,这就是在未来几年各大机构需要关注的问题焦点。客户体验将开始超越功能性,正如企业系统已经开始赶超用户应用程序一样。

        (注:OCCS软件云工厂CSDN博客所翻译的全部内容均为互联网整理编译,含配图。如您认为侵权,请发送邮件至chinaoccs@163.com,我们将在1-2个工作日内进行清除。另本文由OCCS软件云工厂整理编译,转载请注明出处。 点击查看原文

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  • 本文为“帆软2018数据生产力大赛”参赛案例,未经授权,请勿转载! 引言 我国传统制造业一直是我国经济发展的支柱型产业,改革开放以来,我国传统制造业...这种趋势为制造业提供了从B2C的商业模式到C2B模式的转...

    本文为“帆软2018数据生产力大赛”参赛案例,未经授权,请勿转载!

    引言

    我国传统制造业一直是我国经济发展的支柱型产业,改革开放以来,我国传统制造业一直是以简单粗放、高耗能的劳动密集型的低端生产模式进行运作经营的。在工业4.0的新形态之下,传统的制造业愈加趋向服务型的制造业,从产品的设计生产到销售都由信息网络连接在一起,实行一条龙的服务。这种趋势为制造业提供了从B2C的商业模式到C2B模式的转化,生产形式也从单纯的工厂集中化生产转变为分散化生产,促成了生产地点不固定、生产方式多样化的制造生产新特点。

    传统的人工信息采集模式已经无法适应碎片化、场景化的信息时代,从而影响公司在未来战略发展上的决策评估,如公司财务预算,风险评估等的时效性和准确度,无法满足公司业务快速发展的需求。那么如何将如今庞大而又复杂的碎片化信息在短时间内变为具有商业价值的信息成为企业在未来长远发展道路上的首要问题!

    精达股份在这方面有着非常丰富的经验,利用帆软数据分析工具,建立了一套用于财务和业务分析的可视化管理系统。


    精达股份有限公司概况

    铜陵精达特种电磁线股份有限公司为国家重点高新技术企业,是特种电磁线行业的龙头企业(以下简称“精达”)位列全球前三位的特种电磁线制造商1990年2月建厂,目前员工总数2925多人;拥有12个子公司(4个中外合资公司、6个内资子公司、2个贸易公司),1个省级技术中心。在全国制冷压缩机领域,市场覆盖面达80%,市场占有率为35%。已经形成安徽、广东、天津、江苏四大生产基地,产品直接覆盖中国经济最发达的长三角、珠三角和环渤海地区,并有部分产品销往欧洲及东南亚。


    企业数据分析的"绊脚石"

    1、市场需求瞬息万变导致数据分析的需求不断发生变更,传统报表开发方式太慢,并且会因为一些简单的BUG造成开发进度不可控,跟不上需求部门大数据分析需求的变更速度;

    2、公司大部分流程通过人工比对+Excel+文件打印确认实现,浪费大量人力物力;

    3、公司有12家子公司,产业链多维度,涉及生产到销售即端到端的每个供应环节,大量的扁平化数据信息,人工无法快速高效进行分门别类,很难从大量数据中总结各维度间的逻辑关系,重新发现表观现象下的问题,从而导致公司后期在决策上失误等结果。

    面对这样的问题,精达股份公司意识到,搭建一个自动化的可视化分析平台,替代人工审核数据,将数据规整成按业务划分的指标、报表,尤为紧迫。

    精达数据分析建设应用

    应用场景一:财务分析

    为了做好公司的财务风险评估预测,企业高管需要全局分析企业财务数据。但目前财务信息的填报是由财务人员人工+Excel+文件打印的形式输出,再收集整理上交至财务主管,数据分析效率完全不能满足业务快速发展的需求。

    于是,用帆软报表搭建如下可视化看板,按照收入、毛利、费用等财务指标划分成不同模块,在一张报表中呈现,点击即可切换。

    1)集团总体利润概况

    2)收入分析

    3)费用分析

    4)财务指标分析

    5)销售趋势分析

    6)单位成本分析

    公司追产量、保进度、盯销售,而有时会忽视成本,所以精达股份对生产成本单独进行了深度剖析、成本核算,从而实现实时检查、监督考核预算和成本计划的执行情况,依据成本控制绩效以及成本管理水平评价成本管理体系的有效性,发现问题所在,持续进行优化改进,最大程度降低成本。

    7)账款报表

    通过对各公司客户的应收账款分析、逾期账款分析、90天以上逾期分析以及销量,帮助改善公司的流动资金周转,减轻短期资金压力,化解潜在的财务风险甚至可以增加公司间的销售能力。

     

    应用场景二:业务分析

    业务部门利用高效多维分析工具,可以自由分析各类业务指标,从产品、网点、部门、财务管理等不同纬度挖掘分析数据,如多维盈利分析,可以利用各类图形形象展现某产品在各子公司的分布情况及由哪些客户贡献及该客户的明细数据等。业务人员积极利用该平台获取大量有价值的信息,提升了数据需求的响应速度,减少了报表工作量提高单个人员的工作效率的同时保证单个员工的工作量,增加了基层网点的精细化管理。

    1)单据整合

    为物流公司提供数据收集,免去业务人员下工厂手工记录数据的时间,简化业务内容,提高业务能力

    2)电磁线客户收入排行榜

    各公司可以查看自己的客户的信息,同比不同客户的销量和收入,减少客户量的异常情况,便于销售管理人员立即发现问题并采取行动。

    3)人事看板

     

    应用场景三:大屏展示

    1)销售大屏

    丰富且有意义的图形有助于让高管和来访的业务伙伴了解公司业务现状和未来发展计划。

    2)技术中心实验室实时监测

     

    最后

    就整体项目而言,帆软解决了数据的展现和业务流程的管理,可以直连数据库,灵活定制各种复杂表样,做出美观、逻辑清晰的报表。上手操作上,不论是IT人员还是使用者都能很快去操作,让想要的数据触手可及。

    数据可视化与普通静态图表不同,它可以实时监控风险变化,所以精达鼓励使用者们去探索甚至推翻数据,以发现其他因素,为业务带来更多价值。

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  • 以更好提升对客户的服务水平在新时期,客户面对金融产品层出不穷,各种金融机构都在不断地提升自身的服务水平以增加客户满意度,维系客户关系在这种背景下,商业银行必须将信息管理与客户服务有机结合起...

    摘要:随着时代的不断进步,互联网金融、大数据、区块链等新兴金融业态和信息技术不断涌现,传统商业银行的经价模式不断受到冲击传统商业银行要想在金融自由化和信息化的浪潮中不被淘汰,必须加强对信息技术的支持力度,以更好的提升对客户的服务水平在新的时期,客户面对的金融产品层出不穷,各种金融机构都在不断地提升自身的服务水平以增加客户的满意度,维系客户关系在这种背景下,商业银行必须将信息管理与客户服务有机结合起来,才能不断提升自身的经价水平与管理能力,在激烈的金融竞争中处于不败的地位。  
      关键词:客户服务;信息技术;大数据;互联网金融。 
      银行传统时代,由于资金匮乏,管理人员对信息整合与利用的重视程度不够,信息支持不到位,信息发展相对落后。自20世纪60年代以来,以“客户导向”为中心的经营理念已经在我国金融市场逐渐兴起,各金融机构逐步通过信息管理加强对客户的服务。但是目前,商业银行还主要以提供产品满足客户的基本需求为主,对信息的利用程度不够高。当前,资本市场、互联网金融、影子银行在金融体系中非常活跃,在支持高新技术产业、普惠金融、大众理财方面具有独特的优势,金融脱媒趋势越演越烈,金融证券化已经成为国际金融市场的主要金融方式。在与非银行金融机构的激烈竞争中,加强对客户关系的管理,进而满足客户多元金融需求、提升客户对银行的忠诚度,成为商业银行生存与发展的关键。  
      从银行战略与管理机制角度看,客户导向包括三个方面的意义:以客户为中心,客户关怀,客户资源整合共享。以客户为中心是指商业银行展开的经营管理活动必须以客户作为考虑问题的出发点。由于客户需求满意度直接关系着客户对银行服务的持续需求,从而直接影响银行的利润源泉,因此,必须坚持以客户需求为中心,不断提升客户的满意度,才能保持维持客户对银行的忠诚度,维系银行与客户间的良好关系。银行与客户甚至还可以进一步结成银企联盟,开展产融结合,构建更深层次的战略伙伴关系。客户关怀是指银行期望在与客户接触的每个环节均能体现对客户需求和利益的贴心关怀,使得客户获得消费者剩余心理感受客户资源整合共享是指银行将其与客户的互动信息和知识进行系统化管理,从而引导业务部门有针对性地提供金融产品与服务,在提高客户满意度的同时,银行也可获得更大的增加值。客户资源整合共享是实现“以客户为导向”的经营理念的基础。在信息经济时代,所有的商业活动都必须依靠信息来驱动,离开了及时、准确、全面的客户需求信息,商业银行的产品与服务都是盲目、粗略的,不可能精准地满足客户的需求。正因为如此,国内各家商业银行都加大了科技和信息部门建设,将前台的客户资源竞争延伸到了后台的科技信息系统和客户资源管理的竞争。  
      一、以客户为导向的经营理念对商业银行的影响机理。  
      银行是典型的生产性服务业,客户及客户关系管理是银行在市场竞争中取胜的基石。在改革开放以来的相当长的时间中,与其他生产要素相比,资本相对稀缺,中国的金融机构长期处于卖方市场。这样的时代已经过去了,直接融资市场规模在不断扩大,中国的社会融资总额中通过银行提供的资金只占一半左右,除了证券市场外,信托、资产管理公司、投资公司、小贷公司、P2P平台等新兴金融机构占据了金融市场近三分之一的市场份额。商业银行如果按照传统的等客上门模式进行经营,其市场份额很可能会继续下跌,生存将成为一个问题。因此,必须转向“以客户为导向”的经营理念,加强客户关系管理,更加尊重和重视客户的需求和体验。也就是说,让客户在金融市场处于主动地位,银行不再坐等客户上门,而是根据收集和挖掘的客户信息,对客户信息进行精细化管理,定向寻找潜在客户,重构银行与客户的双向选择关系。  
      在实际业务经营中,当部分管理流程及其效率未能达到客户期望时,商业银行就很难将其在贷款阶段突出的优势持续保持,若干客户获取贷款后,为获得更高的使用效率,将其他服务项目需求转向其他银行,使商业银行对客户的黏性不足,本来可以获得的客户增加值,最终却不能获得或较少获得。在这种形势下,银行为了保持自身在金融市场的竞争地位,提升自身的经营水平,更好地承担开发性金融的责任,不仅要对产品的竞争力给予高度重视,更要加强对客户关系管理,并且在经营中贯彻“以客户为导向”的理念。将客户至于日常经营的首要位置,以客户为中心,对于商业银行的重要性主要体现在以下几个方面:  
      1.推动客户不断向着新精英模式方向转变。 “二八定律”是银行长期实践总结出来的一种规律,百分之二十的客户对银行收入以及利润的贡献度达到百分之八十。这就要求银行在对客户关系的维系过程中更加重视这百分之二十的重点客户,既要维护高价值客户在银行客户总体中所占的比例,又要提高这些重要客户的满意度和忠诚度,这样才会增强银行长期的可持续发展能力。根据商业银行的运营情况来看,当前银行的经营仍然以信贷作为主营业务。在当前的金融形势下,利率市场化不断推进,利率水平不断降低,由于企业客户、个人客户的数量越来越多,金融需求越来越多元化和个性化,促使银行不断进行金融创新,金融产品与服务日益多样化发展。在这种形势下,传统的粗放式经营已经很难获得很好的经营利润,必须提高员工对客户关系管理的重视程度,加强客户关系管理与维系,建立以客户信息驱动的业务模式,推动银行的客户不断向着新精英模式方向转变,提升客户的价值贡献度。实践证明,客户关系管理的合理应用,有利于改善银行和客户之间的管理模式,并使银行内部的各种资源得到最有效利用,在全面、分类和集中管理客户在各个领域的相关信息的基础上,有效提高银行的信息资源效用效率,必将在商业银行降低运营成本、提高服务质量和客户满意度方面发挥积极的作用。  
      2.提高商业银行的金融业务核心竞争力。在银行业不断开放,股份制银行、城市商业银行逐步增多,金融竞争愈发激烈的形势下,如何保持并提升金融业务核心竞争力,是摆在商业银行面前亟待解决的问题。诚然,金融业务的核心竞争力主要还是金融产品的多样化和特色化,但是不能忽略客户关系的影响。离开了客户维护、管理和合理运用,商业银行的综合竞争实力就要大打折扣。值得注意的是,在一些信贷业务中,商业银行同商业银行处于竞争关系,由于商业银行在客户管理与客户关系维护方面处于优势,商业银行的部分优质客户资源正在流失,冲淡了商业银行的经营业绩。因此,高度重视客户关系管理问题,是增强商业银行的金融市场影响力,提高商业银行的金融业务核心竞争力必不可少的组成部分。  
      3.大力拓展客户资源,有效提升客户价值。综上所述,商业银行要适应当前金融市场环境的新变化,全面贯彻以客户为中心的经营理念,坚持以为客户为导向的经营模式,就必须对银行的业务流程、系统架构进行适应性调整,而这种调整必然对商业银行的信息系统提出了新的要求,需要创建以客户为中心的信息管理支持体系,强化信息技术部门的作用,以便实现商业银行各项业务的信息驱动功能。未来信息管理支持体系的特征是,应该将信息技术的开发与应用贯穿到商业银行的整个业务流程之中,提高商业银行的经营效率,提高客户的满意度和价值贡献度。  
      4.影响客户满意度的主要因素。客户导向、客户关系管理,其核心就在于,通过商业银行的产品与服务,最大限度地提高客户满意度和忠诚度。关键的问题是,首先应该弄清楚有哪些因素影响客户的满意度。要让客户满意,提高客户的忠诚度,需要银行的前台和后台相互配合,从方方面面完善机制,规范作业。不过,有一点必须强调,建立一个强大的信息管理体系,为银行的前台业务提供满足客户需要的技术支持体系,是提高银行客户满意度必不可少的物质基础。银行的理念是否能紧跟时代,业务流程是否足够流畅,经营系统是否足够稳健,运行是否持续高效,管理是否足够精。从某种程度上讲,这一切都取决于信息管理系统的质量和规模,因为,当前的银行本质上就是信息驱动的企业,资金流是建立在信息流基础上的,银行既是金融信息的提供者,又是金融信息的重要需求者。  
      二、高效的信息管理支持系统是银行稳健运营的基础。  
      银行业务具有以服务为主、产品无形以及负债经营的特点,“服务本质上不具备物理的度量尺度”(蒂娜·哈里森,2000),这些特点决定了,银行是一个既生产提供信息又索取需要信息的经济体,其业务的每一个环节都既产生大量信息又需要若干信息支持,因此银行本质上一直以信息作为经营的核心与根本驱动力。随着经济信息化与金融环境的变化,银行必须顺应技术进步与顾客需求的变化,不断进行管理创新。管理创新的内在动力又推动着银行在信息化道路上阔步前进。  
      1.银行业务流与信息流紧密结合,相互转化。银行的核心业务是资产业务和负债业务。无论资产业务还是负债业务,每笔业务均伴随着各种信息。负债的来源包括普通客户的存款以及向其他机构发放金融债等。资产业务,简单以银行对客户的直接贷款以及银行委托平台公司发放贷款两种业务来看,对客户的普通贷款,流出去的是资金,同时产生了客户的各种信息。客户风险相关信息、客户抵押品相关信息、贷出款项期限、规模等相关信息等,再以负债业务的金融债为例,债券发行成功,对于银行而言流入的是资金,相伴而生的是相关信息,比如本银行的信用等级、本次发行债券的规模(融资额)、票面利率、期限、其他若干条款等。  
      2.金融信息循环于整个银行系统,对银行经营产生重大影响。由于银行产品无形,并且负债经营,涉及社会面广,其外部效应显着,因此银行需要作为信息提供方,既要为社会提供远超一般企业所需提供的关于自身内部经营状况的信息,以接受社会监督评估,又要向监管者提供必要的监管信息,同时还需要向投资人、向储蓄者等利益相关各方提供必要的信息以供利益相关方作决策支持,同时银行还作为信息需求方从社会各方搜集必要信息以适应自身风险管理、投资等需要。  
      作为信息的提供方,银行需要将金融信息传达给相应的角色人员。对于贷款者,银行需要将银行的贷款利率、贷款期限以及担保方面的要求通知给客户,以便客户能够根据银行提供的信息做出相应的贷款决策。与此同时,银行还需要将自身的运营状况以及风险水平按规定向社会及时批露,尤其是上市银行,必须按规定的范式批露,以便投资者作出准确决策;同时银行还需要及时向监管部门提供监管必备信息,使监管部门能随时掌握本行合规状况,以及时作出指引、约束,保障银行依法、合规、规范地运营。  
      作为信息的需求方,银行每日需要能够及时地将各种金融信息进行汇总处理,以对银行自身的运营状况做出综合性判断,并及时处理各种潜在的风险,对以后的经营战略方向做出相应的调整。从大的方面来看,银行对于信息的需求分为内部信息和外部信息两个方面。内部信息包括银行的资产负债信息、支付清算信息以及银行客户信息的变更等。外部信息包括金融市场信息、经济基本面信息、国家重大产业政策信息以及海外市场的重要财经信息等。银行必须将所有的信息进行筛选分析之后,才能做出正确的战略规划,及时适应市场的变化以及客户的要求。  
      三、商业银行以客户为导向加强信息管理的原则与方向。 
      商业银行信息化的基本思路本质上没有太大变化,都是以产品与市场为中心,银行加大资金投入,集中精力进行产品开发,以满足客户不同的需求。基于这样的出发点,就使得银行信息系统在全行组织架构中成为标准的成本中心、完全的业务支持中心,各业务部门间各自为政,以完成本部门工作为重点,银行各业务部门间的信息交流由信息管理部门提供技术支持,沟通交流并不十分流畅,从而使得客户与商业银行业务接触点超过一个时,会发生客户在商业银行的不同部门间奔波,严重影响客户体验;同时各业务部门基于客户需要开发新产品时,由于信息管理部门必须在业务部门转达要求后提供支持,经常发生现有系统与新产品要求不相吻合从而影响产品开发速度等问题。  
      1.提升对信息管理的重视程度,建立信息化、流程化银行。随着信息技术的进步,以及银行员工信息技术素养的普遍提高,同时国内银行业竞争愈发激烈的市场环境,目前商业银行已经开始出现流程化、信息化运作以最大程度满足顾客需求的趋势,这种趋势也使得银行业以客户为中心的时代真正有了实践的技术基础,标志着客户中心时代的真正来临。
    事实上,理想状态的以客户为中心的银行管理创新,其基本趋势应该是以客户需求为导向,对业务服务的整个生命周期,从业务需求产生、服务履约、服务产品的提供等,通过对不同业务流程活动的梳理,构建起一个个业务流程,搭建基于流程的银行运作体系。通过流程的梳理和优化,建立起面向服务的业务整合,通过流程来打破目前银行部门间的壁垒,实现银行业务的变革。而要实现这个理念,银行的每一个服务和活动就必须可以量化,从而可以建立起全信息支持的绩效考评机制与风险监控体系。  
      2.竞争环境的复杂要求信息管理部门成为服务与创新中心。当前,银行业经营的外部环境急剧变化,互联网时代的急速发展,技术进步的日益快速,客户需求日超复杂,监管要求也日益提高,而商业银行既有着与国际同行相同的目标,如构建现代商业银行模式,实现国际化跨越式发展,增强资本运作能力与提高银行纯净以满足股东与董事会要求等。商业银行还面临着中国独有特征,如经济的转型升级、国民经济增长速度的降低、监管环境与海外的不同等。面对多变的环境与日益提高的要求,商业银行应提升自身对周围金融环境的敏感度。  
      银行业信息管理发展的轨迹,基本都是从提高原有部门的操作效率、复制原有工作流程开始,逐步过渡到信息管理部门主动创新提供价值增值,再逐渐发展到今天重组业务流程,更深入挖掘信息价值的阶段,而这个阶段的最终理想,应该是以信息流的方向,以信息技术为核心,重新梳理与重组整个银行的运营组织与工作流程。当然,过于激进的改革不仅不能带来价值创造,甚至会制造混乱,因此信息管理部门的改革一定是渐进式的改革。只有这样,商业银行信息部门才能与业务部门协同发展,共同推进商业银行的业务创新与战略转型。  
      参考文献: 
      [1] 姜奇平,冯海超,古福。数据业务主营化大趋势[J].互联网周刊,2013,(7):28-46.  
      [2] 杰里米·里夫金。 第三次工业革命—新经济模式如何改变世界[M].北京:中信息出版社,2012. 
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    2006-02-23 09:05:59
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