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  • 5月26日,中国人民银行太原中心支行发布公告称,为切实保护信息主体征信合法权益,规范金融信用信息基础数据库接入机构的操作行为,决定从即日起暂停晋商消费金融股份有限公司征信系统查询权限,责成其内部整改,...

    作者 | 黄老邪

    来源 | 镭射财经(ID:leishecaijing)

    5月26日,中国人民银行太原中心支行发布公告称,为切实保护信息主体征信合法权益,规范金融信用信息基础数据库接入机构的操作行为,决定从即日起暂停晋商消费金融股份有限公司征信系统查询权限,责成其内部整改,切实落实各项监管要求。

    公开资料显示,晋商消金成立于2016年2月,注册资本5亿元,股东包括晋商银行(持股40%)、奇飞翔艺(北京)软件有限公司(持股25%)、天津宇信易诚科技有限公司(持股20%)、山西华宇商业发展股份有限公司(持股8%)、山西美特好连锁超市股份有限公司(持股7%)。

    因给客户征信报告上传侮辱性字眼,晋商消金已于上个月被人民银行太原中心支行约谈,要求进行核实并整改。

    4月6日,客户向人民银行南通市中心支行投诉称其个人征信报告“工作单位”里出现侮辱性字眼。

    4月8日,人民银行太原中心支行根据南通市中心支行情况通报,约谈晋商消费金融公司,要求其依法核查情况,对错误信息立即予以更正,并做好与客户的沟通,维护客户合法权益。随后,人民银行太原中心支行对晋商消费金融公司征信业务情况开展了实地核查。

    5月25日,人民银行太原中心支行主要负责人再次约谈晋商消费金融公司及其大股东,在重申监管意见的基础上,严肃提出后续整改要求:

    一是要深刻反思事件经过,主动回应客户诉求,消除不良影响;二是要深入调查事件原因,严肃追责;三是要全面梳理内部工作流程,进一步加强内控管理,切实履行征信信息采集报送主体责任,保障金融消费者合法权益。

    人民银行太原中心支行强调,将对本次事件情况调查核实后,依法依规作出严肃处理。

    公开资料显示,这已不是晋商消金第一次遭到监管约谈或通报了。

    2019年,晋商消费金融因违反《征信业管理条例》第四十条相关规定,未经同意查询个人信息,被责令限期改正,对单位处以罚款50方元;对直接负责的主管人员处以罚款人民币5万元。

    去年6月,晋商消金陷入“美丽屋”租房场景分期风波,风控能力引发质疑。据中新经纬客户端报道,因类似操作导致征信受影响等受害租户多达四百余人,而多数租户反映同样受到美丽屋公司与晋商消金的推诿,导致征信问题一直未能解决。

    今年5月11日,山西银保监局办公室发布的《关于2020年下半年全省银行业消费投诉情况的通报》显示,2020年下半年,晋商消费金融个人贷款类业务投诉在全省个人贷款类业务投诉总量中的占比较大。涉及个人贷款类业务投诉共计437件,占全省贷款类业务投诉总量的42.02%。

    企查查显示,晋商消金涉752件司法案件,案由包括借款合同纠纷、名誉权纠纷等。

    作为持牌消金机构,2016年的晋商消金可以说是“起大早赶晚集”,此前多次踩雷租房贷、教育贷、医美贷,其业务模式主要是通过资金出借的方式拓展业务,与外部助贷机构合作放贷。

    此举也为其与个人用户之间的多次纠纷埋下伏笔。

    业内人士指出,C端的客户纠纷其实很难处理,一些消费金融公司没有能力处理这些问题,还有些不想直接与C端客户直接接触,因为银保监会对持牌金融机构的处罚也集中于C端业务。因此,将核心的业务交给助贷机构处理不仅可以避免与C端的纠纷,减少坏账风险,另外此种模式也是规避监管的好方式。然而这种看似一本万利的生意恰恰是将消费金融公司最核心的风控和获客交给了外部机构,在撇清了责任的同时也将核心的盈利能力外包,那么消费金融公司无疑就成为了资金出借商。这种模式下,消费金融公司与C端客户之间又多了一层B端导流平台的盘剥,无疑降低了消费金融公司的利润,增加了客户的借款成本。事实上,此种模式也不符合监管部门鼓励普惠金融的初心,监管部门更希望消费金融公司能够直接触达C端客户。

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  • 征信系统源码

    2008-05-13 23:37:59
    征信系统源码信征信系统源码
  • 6月24日,央行将汇龙贷正式纳入征信系统,深圳先期上报的12家小贷公司有3家成为首批接入单位,并被开通央行征信系统查询权限。这意味着,以后汇龙贷可以直接查询企业和个人信用状况,这对于借款人与P2P这个行业无疑...

           (深圳日报)6月24日,央行将汇龙贷正式纳入征信系统,深圳先期上报的12家小贷公司有3家成为首批接入单位,并被开通央行征信系统查询权限。这意味着,以后汇龙贷可以直接查询企业和个人信用状况,这对于借款人与P2P这个行业无疑是最大的利好。

     

      郭建名介绍,官方统计的P2P平台有1000多家,但行业内部数据则显示不低于3000家,这些互联网金融企业已经为很多中小企业和个人提供了千亿级贷款。

     

      对于小贷公司纳入央行征信体系,郭建名表示,这相当于打通了小贷做风控的“任督二脉”。另一位小贷行业人士也称,纳入央行征信体系后,贷前审查周期可大幅缩短,以前需客户自己打印征信记录,要耗费好几个工作日,现在则可能只要几分钟。

     

      “小贷公司真正期望的是未来能通过征信系统查到客户是否在民间金融行业被多头授信,如果小贷公司从事互联网贷款业务,无论是什么样的形式,对于机构来说,都能很真实地看到贷款人的信用记录,如果未来P2P、担保公司等都能被纳入央行征信体系,那么整个行业就能看清客户是否涉及多重借贷。”郭建名分析称。

     

      小贷行业正在谋求更多话语权。郭建名透露,民营资本最发达的长三角地区,多家实力雄厚的小贷公司正准备建立发起并成立国内首个互联网金融联合会,在业务层级上,未来小贷公司不局限于经营实体的贷款业务,还将涉足P2P贷款,还会建立文化、影视、艺术品投融资互联网金融平台,互联网第三方理财平台等等。

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  • 征信常见查询记录里面查询原因介绍 什么是查询记录? 查询记录反映您的信用报告被查询的历史记录,显示何机构或何人在何时以何种理由查询过您的信用报告。展示内容包括查询日期、查询操作员和查询原因。 常见查询...

    征信常见查询记录里面查询原因介绍

    什么是查询记录?

    查询记录反映您的信用报告被查询的历史记录,显示何机构或何人在何时以何种理由查询过您的信用报告。展示内容包括查询日期、查询操作员和查询原因。

    常见查询记录里面查询原因

    • 贷款审批 :出现贷款审批 就意味着向银行申请贷款,比如申请购房贷款银行就会先查询贷款人的征信报告,这样上面就会显示贷款审批 ,其它的比如向银行申请信用贷款、抵押贷款也会出现贷款审批字样。
    • 信用卡审批 :顾名思义就是向银行申请信用卡,银行以信用卡申请名义来查询申请人的征信。
    • 贷后管理 : 贷后管理也就是银行放贷给借款人,或发信用卡给持卡人后进行后期维护的时候查询征信填写的信息,比如贷款逾期了,银行会查询贷款人的征信,看看逾期了多久是否有必要催收或起诉,信用卡要提升额度了或者有逾期没有还款了,银行都会查询下借款人或持卡人的征信。
    • 担保资格审查:担保资格审查就是审查担保人的担保能力。发放贷款的银行对其保证人有审查义务,包括保证人资格和保证能力。如银行发放了该笔贷款,银行还要履行对保证人的监管义务。保证分为一般保证和连带责任保证,法律对连带责任保证的执行视诉讼人的要求可先执行保证人、也可先借款人或同时执行借款人、保证人承担偿还责任。如保证人无法清偿债务,银行可申请执行借款人,如都无能力偿还,银行可申报核销,但账销案存,一旦借款人、保证人有偿还能力,如诉讼银行又不放弃的话,银行可申请继续执行直到追回损失。
    • 异议核查:异议核查一般是人民银行(或是商业银行)在接到客户提出的异议申请后,以“异议核查”为理由向个人征信系统查询该客户的个人信用报告。
    • 异议复查:您好,在贷款或信用卡审批的时候,上级会对下级的审批意见提出异议,会再次审查贷款人的征信记录,简单来说就是,A、B两个不同的审批人对同一笔业务持有不同的观点,当A提交贷款资料后,B会再次复核一遍,征信记录上就会显示“异议复查”记录。
    • 本人查询:就是自己查询征信的记录
    • 保前审查:保前审查简单理解就是保险公司查的个人征信,个人信用信息进行采集和加工,并根据用户要求提供个人信用信息查询和评估服务的活动。征信机构把依法采集的信息,依法进行加工整理,最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。如果你在购买一些重大财产保险的时候,比如这份财产价值百万、千万甚至上亿的时候,保险公司通常都会在你购买保险之前调取你的征信报告;然后查看你目前的资产以及负债情况,以此来评估为你承保的风险值,如果风险过大,可能就会拒绝为你承保。现在征信中出现的保前审查更多的是应用于信用贷款中。银行跟一些金融机构担心借款人逾期还款,导致贷款本金无法收回,进而蒙受巨大的资金损失。为了避免这种情况发生,银行跟各大放款机构通常都会选择与保险公司合作,以此将风险转嫁给保险公司。

    会显示保前审查的机构:

    1、由保险公司为其承保的银行类信用贷款

    现在有部分银行已经开始与各大保险公司进行了深度合作,它们本身既想做放贷业务赚取存贷利差,又想规避资金风险减少坏账率,于是选择将款直接放给保险公司,再由保险公司担保放给借款人。

    因为钱是先由银行放给保险公司,然后再由保险公司提供担保,最终放给借款人,所以你是否贷款成功的最终的决定权是在保险公司手上。所以当你申请贷款后,你的征信查询记录上会出现一笔“保前审查”,查询机构就是保险公司。

    2、由保险公司做为其资金担保方的P2P平台

    自央行等部门决定取消P2P平台本身做为担保人的资格后,P2P平台拿什么保障投资人的安全;寻求与各大保险公司合作,以达到为平台增信的目的。所以如果你去申请一些P2P平台的借款,也是直接由提供资金担保的保险公司查询你的个人征信,查询原因也为“保前审查”。

    银行贷款“保前审查”并不计入征信被查次数,但对于你在申请一些P2P平台借款的时候会有一定的影响。所以你的征信报告上最好也不要出现过多的“保前审查”查询记录。

     

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  • 中国人民银行征信中心发布《中国人民银行征信中心关于做好二代征信系统上线准备工作的通知》,通知指出人行征信中心对《人民银行征信系统标准个人、企业信用报告产品说明(二代试行)》和《征信系统数据查询接口规范...

    今年4月,网上就不断传出二代征信系统即将上线的消息,央行网站发布公告,称征信系统升级优化工作仍在进行当中,并无明确的上线时间表。

    近日,中国人民银行征信中心发布《中国人民银行征信中心关于做好二代征信系统上线准备工作的通知》,通知指出人行征信中心对《人民银行征信系统标准个人、企业信用报告产品说明(二代试行)》和《征信系统数据查询接口规范(二代试行)》等文件进行了修订,编制了《数字证书指南》等规范。
    在这里插入图片描述
    《通知》要求,一代征信系统中已开通接口查询功能的接入机构,以及二代征信系统建设期间新申请使用接口查询功能的接入机构,要按照最新发布的接口文档进行调整,并于2019年11月30日前完成与二代征信系统之间的联调测试。在指定日期前未完成联调测试的接入机构,二代征信系统按照页面查询方式配置访问权限。

    据悉,二代征信系统将采用数字证书加强用户安全管理,保障信用信息合规查询。二代征信系统上线后,各接入机构在二代征信系统中使用的查询用户统一由征信中心设立,核发配套的数字证书,类型为 usbkey 证书或是服务器证书。

    一代征信与二代征信的区别

    此次征信系统的优化升级,重点是提升系统性能、优化信用报告内容和展示、改进产品加工和服务方式、完善系统管理等,努力提高运行和服务效率,为金融机构、社会公众等提供更好的征信服务。

    二代征信系统对应的新版信用报告中,主要在优化了界面展示、提升可读性方面做了调整。拟推出的新版信用报告与目前的信用报告版本相比,增加了一些信息,具体区别如下:

    1、增加个人基本信息

    个人基本信息中增加了国籍等信息,信贷信息中增加了共同借款、个人为法人担保、法人为个人担保等信息。整个报告包括“个人基本信息、信息概要、信贷交易信息明细、非信贷交易信息明细、公共信息明细、标注及声明信息、查询记录”等八个部分,相比一代内容要更详细。

    其中,新增的“共同借款”信息,更加真实、准确地反映了借款人的信用情况。作为共同借款人,双方征信均体现负债。如果夫妻双方买房,两人都是借款人,那么如果想买第二套,通过离婚买房享受首贷的方法不再有效。

    2、更新频率提升

    现行的征信报告由于存在一定更新时间差,因此会存在利用这一时间差办理贷款或申请信用卡的情况。二代征信提升了更新频率,2个工作日即可完成更新,有效避免了此类情况的发生。

    3、优化了部分展示方式

    新版个人信用报告设计展示“5年还款记录”(包括还款状态、逾期金额),现行个人信用报告也展示了5年还款记录,只是展示方式略有不同。

    4、欠水费是否也会上征信?

    此次二代征信系统对应的新版信用报告中,设计了水、电、电信等公用事业缴费信息的展示格式,但在实际采集时,征信中心将与相关数据源单位协商,并将严格落实《征信业管理条例》第十三条“采集个人信息应当经信息主体本人同意,未经本人同意不得采集”规定,在数据源单位取得信息主体授权同意后才报送数据。同时,征信中心将严把数据质量关,只有在确保数据质量和安全的情况下,才会切实将数据采集入库并对外提供查询。

    据悉,二代系统还打通了企业和个人征信系统,改变了一代企业和个人两个系统、两套机构和用户的管理模式,实现了企业和个人数据的融合。

    来源:中国电子银行网
    编辑:微众税银

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征信系统查询