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  • 【2020.09.06】基金销售系统和TA系统
    2020-09-06 20:24:05
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    一、什么是TA系统?开放式基金登记过户(TA:Transfer Agent)系统是基金交易的重要组成部分,用于给投资者注册登记基金份额。如果说基金估值系统处理的是基金投资端的业务,那么TA系统则处理的是基金申赎端的业务。...

    一、什么是TA系统?开放式基金登记过户(TA:Transfer Agent)系统是基金交易的重要组成部分,用于给投资者注册登记基金份额。如果说基金估值系统处理的是基金投资端的业务,那么TA系统则处理的是基金申赎端的业务。TA系统分为中登TA、自建TA、中登分TA。“自建TA”、“分TA”目前都是相对于“中登TA”的概念。

    1、中登TA

    2002年8月,中国证券登记结算公司根据开放式基金市场需要,推出了一套开放式基金登记结算系统(以下简称中国结算TA系统),该系统依托中国结算深、沪分公司现有证券账户资源、资金交收系统和网络通讯设施,为国内开放式基金交易、登记结算提供集中化、自动化和标准化服务。该系统由TA、清算汇总、资金交收及通信等子系统构成,具有较完备的业务功能,可以为有关参与方提供开放式基金的认购、申购、赎回及相关登记结算、权益分配、客户服务等全方位服务。目前系统提供的主要业务功能,基本上涵盖了基金公司自建的TA系统的业务功能。目前,中国结算TA系统已与包括工行、农行、中行、建行、交行在内的10家全国性银行以及近50家券商代销系统完成对接。一个渠道广、效率高的开放式基金登记结算平台已经成功搭建。

    中国结算TA系统的主要特点有:

    a.统一接入模式。基金公司仅需与中国结算系统进行数据交换,便可以实现与所有接入中国结算系统的代销渠道的连接;

    b.统一账户模式。利用现有沪、深证券账户资源,适应证券市场投资者的交易习惯,允许7000万证券账户持有者直接使用其证券账户进行开放式基金交易,实现“一卡通”式服务;

    c.集中TA模式。由于只有一个处理点,可以处理复杂的业务规则,有利于全面管理投资人账户(如方便投资人管理、对收费做递延处理等),提升清算交收效率,能更好地适应将来对开放式基金交易环节与分红环节的征税的处理;

    d.中国结算作为专门从事证券登记结算业务的中介机构,可以为开放式基金的运作提供专业化管理,保证系统运行的安全、高效;有利于降低全行业成本,减少基金系统多元化所带来的资源浪费,提高市场效率;

    e.采用中国结算TA系统可以更好的为新产品提供后台服务支持,如LOF、封闭转开放等。

    2、分TA

    因为一些现实原因(业务类型、清算效率等)导致“中登TA”不能独立完成所有业务合作机构的TA清算业务,所以具备资质的资产管理人(通常就是基金公司、证券资管部门、银行等),在借助“中登TA”进行产品管理时,需要额外购买一套“分TA”系统和“中登TA”合作完成每天的清算业务。

    “中登TA”和“分TA”合作清算是一套非常复杂的业务流程,对时效、准确度等的要求那是相当高的。并不是所有的产品都要在中登TA登记的,所以就有了“自建TA”。

    3、自TA

    “自建TA”也就是自己建设的一套登记过户系统,登记过户系统所具备的功能都将在这套“自建TA”里完成,在做业务清算的时候也就不需要和中登公司再做交互。

    二、TA系统具体处理哪些业务?主要分为账户相关、交易相关和产品相关三类业务。账户业务包括投资者开户、销户、客户资料修改、账户登记等,主要处理的是投资人身份相关的信息。交易业务则比较直观,有一些日常交易业务处理,如认购、申购(包括定期定额)、赎回、转托管、基金转换等;特殊业务处理,如非交易过户、账户冻结/解冻、份额冻结/解冻、份额强增强减等;分红业务处理,如现金分红、红利再投资、分红方式变更等。产品业务则覆盖了产品的整个生命周期,主要有产品成立、发行失败、产品清盘等。

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    三、TA系统分为自建TA和分TA,是什么意思?目前TA系统的使用者有基金公司、中国登记结算公司。其中自建TA是基金公司和证券公司自己建立运营的TA系统,负责自己产品的登记结算业务。自建 TA 的份额注册登记、结算都是在基金公司自己这边。现在越来越多的基金公司采用自建TA,在产品结算等各方面相较于中登TA都是较为方便的。当然了也要偶尔吐槽一下,由于自建TA,很多基金公司根据自身需求,定制化一些参数,导致部分业务不能受理,比如有些基金公司的系统就不支持赎回折扣,这就比较坑了。和自建TA对应的是中登TA,顾名思义是中国登记结算公司建立运营的,其中下放在各个基金公司的端口称为分TA。该系统的注册登记、结算都在中国证券登记结算有限公司。目前系统提供的主要业务功能基本上涵盖了基金公司自建TA系统的业务功能。
    四、对于基金公司来说,自建TA和分TA都是必须的吗?如果产品的销售不在中登进行结算,是可以不接入中登TA的。比如当前的私募,基本上都只有自建TA,即便是把TA业务交给第三方做,第三方也是用的自建TA模式。但如果涉及到场内结算的产品,比如ETF基金、LOF基金,前者只能在场内交易,后者既可以在场内也可以在场外交易,但只要是涉及场内清算交收的基金产品,就只能注册在中登 TA 里进行处理。所以自建 TA 系统目前适用的产品主要限于场外开放式基金。一般来说,公募基金公司都会建两个 TA ,即自建 TA 和中登分TA,而私募基金则只有自建TA 。
    五、有些人把中登TA称为99TA,是什么原因?证监会为份额登记机构分配TA编码,一般为两位,比如华夏基金是03、博时基金是05、易方达基金是11、广发基金是27。给中登分配的则为98、99,其中98代表深市,99代表沪市。

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    六、 销售系统和TA系统有什么关系?从功能上看,似乎TA系统处理的业务是涵盖了销售业务的,那为什么还需要有独立的销售系统呢?这主要是因为TA系统是一个把外界业务数据集中起来进行管理的一个模式,然而销售网点又是分散的,因此需要一套分散式的业务系统去配合,也就是销售系统。销售系统相当于TA系统伸到各个销售网点的触手,接收投资人的业务申请并发送给TA系统,申请包括账户开户、登记、认购、申购、基金转换、赎回等。

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    七、 都是处理销售业务,销售系统为什么要分成直销和代销两个版本?直销系统就是基金公司自己的基金销售系统,只能销售该基金公司自己的基金产品,其他产品不能销售,有局限性。与直销系统对应的是基金代销系统,一般是独立销售机构使用居多。代销系统理论上可以销售市面上所有基金公司的基金产品。第三方基金销售机构与多家基金公司签署相关的代销协议,并与其TA系统进行联通测试后,即可上线多类产品供投资者选择,实现多基金公司的多基金产品销售服务;如果涉及到公募基金销售的,还需要连接中登的TA。所以,代销系统的数据接口,以及内部账户系统,都要比直销系统更庞大、复杂,因此虽然本质上干的是同样的活,但事实上是两个完全不同的东西。

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    八、  在销售和TA系统里,看到投资者有基金账户,也有销售账户?他们分别是什么?大家通过直销或代销购买基金产品的时候,后台人员会为投资者开立两类账户:基金账户和交易账户。其中基金账户是注册登记机构为基金投资人开立的,相当于投资者在这家基金公司的唯一身份识别代码,与投资者的身份证件信息一一对应。投资者开通基金公司的基金账户后,就可以购买该基金公司旗下所有基金。基金账户都是由12位组成。如前文所说,每个自建 TA 都分配了一个TA代码,比如华夏基金是03、博时基金是05、易方达基金是11、广发基金是27。自建TA的基金账号规则为:基金公司TA代码加上10个阿拉伯数字组成。如易方达的基金账户则为11XXXXXXXXXX。中登TA账户是股东账号前加98或99,其中上海为99FXXXXXXXXX,深圳为98XXXXXXXXXX。基金交易账户是由基金销售机构(直销和代销)为投资人开立的。该账户是用于记录该投资人在该销售机构的所有基金交易变化情况的账户。交易账号可以是直销交易账号,也可以是代销交易账号。直销交易账号通常是指在基金公司官网购买基金开通的;代销交易账号是在第三方基金代销机构开通的,比如银行、券商、独立基金代销机构。交易账户是与销售机构相关的。为了提高开户效率,有些基金公司会预先开立一些基金账户,发送给销售系统,这样一来,投资者在销售端可以同时完成基金账户和交易账户的开立,但大家需要了解的是,基金账户始终来自于TA系统,而交易账户始终来自于销售系统。

    九、  交易账户和基金账户的账户体系是怎样的?

    一个投资者在某个销售机构购买不同基金公司的基金,则该投资者在这个销售机构就会有几个基金公司的基金账户,但是只有一个交易账户,即一个交易账户对应多个基金账户。比如一个投资者,下载了某某财富的APP,然后购买了华夏、易方达、广发三个基金公司发行的场外基金和场内基金共六只,那么他在陆金所的账户体系如下:即一个交易账号,对应四个基金账号。反过来,如果是一个投资者在多个代销网点购买同一个基金公司产品的情况,则会是多个交易账户对应同一个基金账户。比如某个投资者在蚂蚁财富购买了易方达易理财货币市场基金(000359),那么蚂蚁财富会为该投资者开通一个基金交易账号和基金账号;之后该投资者又在天天基金购买了博时基金收益货币A(050003),则天天基金会为该客户博时基金账号进行账户登记,生成一个交易账号。最终该客户在易方达基金公司有且只有一个基金账号,但是可以有多个交易账号。
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  • 基金TA系统简介

    千次阅读 2021-02-12 22:46:09
    基金TA系统 基金账户知识 人们购买基金可在场内购买,既在证券营业部开设证券账户,通过证券交易所的交易系统购买基金份额,基金份额托管在证券营业部并登记在证券登记系统中。也可以在通过基金公司或者其代销机构...

    本文将汇总自己在平时工作中了解的基金TA系统以及相关账户知识,相关资料来源于工作总结以及网络。本篇文章主要按照以下几点来介绍

    • 基金TA系统
    • 基金账户知识

    人们购买基金可在场内购买,既在证券营业部开设证券账户,通过证券交易所的交易系统购买基金份额,基金份额托管在证券营业部并登记在证券登记系统中。也可以在通过基金公司或者其代销机构开设基金账户,购买基金,其份额托管在基金公司或者代销机构,并登记在中登TA系统中。

    以下以在场外购买开放式基金为场景,介绍TA系统以及相关账户知识。

    基金TA系统

    TA系统全称为开放式基金登记过户系统,用于给投资者注册登记基金份额。它主要处理以下三类业务:

    • 账户类

    开户、销户、资料变更

    • 交易类

    认购、申购、赎回
    基金转换、分红
    非交易过户
    份额冻结/解冻

    • 产品类

    基金产品成立、发行、清盘

    自建TA,份额注册登陆以及结算由公司自己管理,可定制化需求。中登TA,由中国登记结算公司建立运营,对各个基金公司开放接入端口。从功能上来说,只要是涉及到场内清算交收的基金产品,都必须注册在中登TA。所以自建TA系统目前适用场景仅限于场外开放式基金。一般来说,公募基金公司都会建设两个TA,自建TA和中登分TA,基金公司是投资者账户管理、份额登记、份额清算的中心,其与代销渠道之间通过数据文件完成基金份额的清算与资金的清算。而私募基金只有自建TA。中登TA分为中登(上海)99TA和中登(深圳)98TA。
    下图为基金公司自建TA模式业务流程图:

    从基金前端销售业务流程上来看,有各种不同的销售渠道,因此需要一套分布式的业务系统去配合,接收投资人的业务申请并转发指令给TA系统。

    从销售渠道上分,可分为基金公司的直销系统和基金代销机构的代销系统。直销系统只能销售本公司自己的产品,产品范围有一定局限性,但交易费率低。代销系统可销售市面上所有基金公司的产品,产品范围大,交易费率较高。当投资者购买完成基金后,基金公司需要给该投资者一个唯一身份识别码,是为基金账户。基金交易账户是基金代销机构在其销售系统中开立的,用于管理投资者在该销售渠道的所有基金交易记录,

    基金账户关系图

    自建TA的基金账户规则:基金公司TA代码加上10个阿拉伯数字,如易方达的基金账户为11XXXXXXXXXX。

    中登TA分为中登上海和中登深圳,

    • 中登上海TA账户为99F+沪A股东账户
    • 中登深圳TA账户为98F+深A股东账户

    每个投资者在一个基金公司只会有一个基金账户,可在多个代销渠道进行购买,每个代销渠道对应一个基金交易账户。

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    01 什么是TA系统?开放式基金登记过户(TA:Transfer Agent)系统是基金交易的重要组成部分,用于给投资者注册登记基金份额。如果说基金估值系统处理的是基金投资端的业务,那么TA系统则处理的是基金申赎端的业务。 ...

    详解基金销售系统与份额登记系统(TA)

    01 什么是TA系统?开放式基金登记过户(TA:Transfer Agent)系统是基金交易的重要组成部分,用于给投资者注册登记基金份额。如果说基金估值系统处理的是基金投资端的业务,那么TA系统则处理的是基金申赎端的业务。
    02 TA系统具体处理哪些业务?主要分为账户相关、交易相关和产品相关三类业务。账户业务包括投资者开户、销户、客户资料修改、账户登记等,主要处理的是投资人身份相关的信息。交易业务则比较直观,有一些日常交易业务处理,如认购、申购(包括定期定额)、赎回、转托管、基金转换等;特殊业务处理,如非交易过户、账户冻结/解冻、份额冻结/解冻、份额强增强减等;分红业务处理,如现金分红、红利再投资、分红方式变更等。产品业务则覆盖了产品的整个生命周期,主要有产品成立、发行失败、产品清盘等。

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    03 TA系统分为自建TA和分TA,是什么意思?目前TA系统的使用者有基金公司、中国登记结算公司。其中自建TA是基金公司和证券公司自己建立运营的TA系统,负责自己产品的登记结算业务。自建 TA 的份额注册登记、结算都是在基金公司自己这边。现在越来越多的基金公司采用自建TA,在产品结算等各方面相较于中登TA都是较为方便的。当然了也要偶尔吐槽一下,由于自建TA,很多基金公司根据自身需求,定制化一些参数,导致部分业务不能受理,比如有些基金公司的系统就不支持赎回折扣,这就比较坑了。和自建TA对应的是中登TA,顾名思义是中国登记结算公司建立运营的,其中下放在各个基金公司的端口称为分TA。该系统的注册登记、结算都在中国证券登记结算有限公司。目前系统提供的主要业务功能基本上涵盖了基金公司自建TA系统的业务功能。
    04 对于基金公司来说,自建TA和分TA都是必须的吗?如果产品的销售不在中登进行结算,是可以不接入中登TA的。比如当前的私募,基本上都只有自建TA,即便是把TA业务交给第三方做,第三方也是用的自建TA模式。但如果涉及到场内结算的产品,比如ETF基金、LOF基金,前者只能在场内交易,后者既可以在场内也可以在场外交易,但只要是涉及场内清算交收的基金产品,就只能注册在中登 TA 里进行处理。所以自建 TA 系统目前适用的产品主要限于场外开放式基金。一般来说,公募基金公司都会建两个 TA ,即自建 TA 和中登分TA,而私募基金则只有自建TA 。
    05 有些人把中登TA称为99TA,是什么原因?证监会为份额登记机构分配TA编码,一般为两位,比如华夏基金是03、博时基金是05、易方达基金是11、广发基金是27。给中登分配的则为98、99,其中98代表深市,99代表沪市。

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    06 销售系统和TA系统有什么关系?从功能上看,似乎TA系统处理的业务是涵盖了销售业务的,那为什么还需要有独立的销售系统呢?这主要是因为TA系统是一个把外界业务数据集中起来进行管理的一个模式,然而销售网点又是分散的,因此需要一套分散式的业务系统去配合,也就是销售系统。销售系统相当于TA系统伸到各个销售网点的触手,接收投资人的业务申请并发送给TA系统,申请包括账户开户、登记、认购、申购、基金转换、赎回等。

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    07 都是处理销售业务,销售系统为什么要分成直销和代销两个版本?直销系统就是基金公司自己的基金销售系统,只能销售该基金公司自己的基金产品,其他产品不能销售,有局限性。与直销系统对应的是基金代销系统,一般是独立销售机构使用居多。代销系统理论上可以销售市面上所有基金公司的基金产品。第三方基金销售机构与多家基金公司签署相关的代销协议,并与其TA系统进行联通测试后,即可上线多类产品供投资者选择,实现多基金公司的多基金产品销售服务;如果涉及到公募基金销售的,还需要连接中登的TA。所以,代销系统的数据接口,以及内部账户系统,都要比直销系统更庞大、复杂,因此虽然本质上干的是同样的活,但事实上是两个完全不同的东西。

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    08 在销售和TA系统里,看到投资者有基金账户,也有销售账户?他们分别是什么?大家通过直销或代销购买基金产品的时候,后台人员会为投资者开立两类账户:基金账户和交易账户。其中基金账户是注册登记机构为基金投资人开立的,相当于投资者在这家基金公司的唯一身份识别代码,与投资者的身份证件信息一一对应。投资者开通基金公司的基金账户后,就可以购买该基金公司旗下所有基金。基金账户都是由12位组成。如前文所说,每个自建 TA 都分配了一个TA代码,比如华夏基金是03、博时基金是05、易方达基金是11、广发基金是27。自建TA的基金账号规则为:基金公司TA代码加上10个阿拉伯数字组成。如易方达的基金账户则为11XXXXXXXXXX。中登TA账户是股东账号前加98或99,其中上海为99FXXXXXXXXX,深圳为98XXXXXXXXXX。基金交易账户是由基金销售机构(直销和代销)为投资人开立的。该账户是用于记录该投资人在该销售机构的所有基金交易变化情况的账户。交易账号可以是直销交易账号,也可以是代销交易账号。直销交易账号通常是指在基金公司官网购买基金开通的;代销交易账号是在第三方基金代销机构开通的,比如银行、券商、独立基金代销机构。交易账户是与销售机构相关的。为了提高开户效率,有些基金公司会预先开立一些基金账户,发送给销售系统,这样一来,投资者在销售端可以同时完成基金账户和交易账户的开立,但大家需要了解的是,基金账户始终来自于TA系统,而交易账户始终来自于销售系统。

    09 交易账户和基金账户的账户体系是怎样的?

    一个投资者在某个销售机构购买不同基金公司的基金,则该投资者在这个销售机构就会有几个基金公司的基金账户,但是只有一个交易账户,即一个交易账户对应多个基金账户。比如一个投资者,下载了某某财富的APP,然后购买了华夏、易方达、广发三个基金公司发行的场外基金和场内基金共六只,那么他在陆金所的账户体系如下:即一个交易账号,对应四个基金账号。反过来,如果是一个投资者在多个代销网点购买同一个基金公司产品的情况,则会是多个交易账户对应同一个基金账户。比如某个投资者在蚂蚁财富购买了易方达易理财货币市场基金(000359),那么蚂蚁财富会为该投资者开通一个基金交易账号和基金账号;之后该投资者又在天天基金购买了博时基金收益货币A(050003),则天天基金会为该客户博时基金账号进行账户登记,生成一个交易账号。最终该客户在易方达基金公司有且只有一个基金账号,但是可以有多个交易账号。
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