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  • 贫穷的本质

    2021-03-11 16:24:39
     《贫穷的本质》这本书给出了答案,这本书的两位作者一位叫做班纳吉(印度裔美国人),另一位是迪弗洛(法国裔学者,班纳吉的学生),两个人既是师生关系,后面又成为了夫妻。2019的诺贝尔经济学奖颁给了他们,以此表彰...

    为什么我们摆脱不了贫穷
      《贫穷的本质》这本书给出了答案,这本书的两位作者一位叫做班纳吉(印度裔美国人),另一位是迪弗洛(法国裔学者,班纳吉的学生),两个人既是师生关系,后面又成为了夫妻。2019的诺贝尔经济学奖颁给了他们,以此表彰他们在发展经济学领域的突出贡献。为什么穷人摆脱不了贫穷,作者给出的答案是“短视”。我们通过“学习”、“医疗”、“理财”三个与我们息息相关的场景来看看穷人为什么贫穷。

    学习:穷人会因为现实压力而更倾向于追求短期价值而忽略长期价值的倾向。对穷人而言,学习的反馈周期太长,他们因为经济窘迫,不得不为眼前的生计而奔波,顾不上那些遥远的好处,同时贫穷的人生有更多的烦恼,他们更加需要通过游戏、电视等来麻痹自己。
    医疗:富人的思维是预防疾病,而穷人往往忽略预防,更喜欢出了问题再来解决问题。
    理财:在理财问题上,穷人出现了利率倒置的现象。穷人解决当下难题,往往是借短期贷款,然后付出极高的利息,穷人也知道利息高,但是他们的收入不稳定,所以没法从银行获得周转资金,只能依赖小额贷款。而高利息又让他们无法拥有储蓄来抵抗以后的风险,所以就形成了贫穷的恶心循环。需要信用的人缺乏信用,不需要借钱的人,却被银行求着借钱,金融行业的晴天借伞,雨天收伞的特点,让穷人不得不被那些无良的消费公司收割。
    重要的启示:

    1、穷人之所以穷,不是因为懒惰,也不是因为愚蠢,是因为“现实环境”约束了他们的思维。让他顾不上真正有长期价值的事。

    2、如果你依然被享受当下的广告洗脑了,或者相信储蓄无用,会花钱的人才会存钱,这些鬼才逻辑,那么你就要小心了。

    关于赚钱
      鲁迅说过:“人只要有钱,烦恼就会减掉90%以上,情商和智商也会提高,更不会乱发火“。但是钱从哪来呢?鲁迅不肯说。但是褚时健说了:“入一行,先别惦记着钱,先学着让自己值钱。没有那个行业的钱是好赚的。赚不到钱,赚知识;赚不到知识,赚经历;赚不到经历,赚阅历;以上都赚到了就不可能赚不到钱”。让人迷茫的原因只有一个,那就是本该拼搏的年纪,却想得太多,做的太少。
    作者:凌逆战

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  • 贫穷的本质(干货版).pdf
  • 作者 | Lemon出品 | 价值前瞻《贫穷的本质》我们为什么摆脱不了贫穷大家好,我是 Lemon 。今天来给大家介绍《贫穷的本质》这本书,书的副标题是 “我们为什么摆脱不了贫穷”,这...

    作者 | Lemon

    出品 | 价值前瞻 



    《贫穷的本质》

    我们为什么摆脱不了贫穷

    大家好,我是 Lemon 。

    今天来给大家介绍《贫穷的本质》这本书,书的副标题是 “我们为什么摆脱不了贫穷”,这本书的两位作者是来自印度的阿比吉特·班纳吉和法国的埃斯特·迪弗洛,他们两位是2019年诺贝尔经济学奖的得主。

    本书深入剖析全球贫困的本质,探究如何逃离“贫穷陷阱”。

    下面,我们来一起看看书中的精彩内容。

    贫穷的现状

    对于很多人来说,贫穷可以说是饥饿的代名词。2009年6月,联合国粮农组织(FAO)发表的一份声明指出,全球超过10亿人正在挨饿。

    有一种强大的直觉告诉我们:穷人买不起足够的食物,这才是造成他们效率低下、生活贫困的原因。

    来看看来自印度尼西亚的一个例子。帕克住在印尼万隆省的一个小村庄,帕克的父母育有13个还在,帕克的父母生活很拮据。

    帕克成家后,为了生存,帕克一家(他和妻子及三个孩子)不得不做出一些常人难以想象的事情。他的妻子前往129公里外的城市,到别人家里当佣人,可她挣的钱仍不够养活三个孩子。他们的长子,只有12岁,尽管学习不错,当也不得不辍学到工地上当学徒。而帕克则是每周从政府领取少量的救济大米,有时候一周中有四天他每天只吃两顿饭、剩下的三天每天只吃一顿。

    帕克的情况似乎让他别无选择,他把自己的问题归结为粮食问题,或者更确切的说,是缺粮问题。

    经济学理论

    经济学家喜欢用简单的理论来对贫穷现象进行论述。

    有两条曲线,代表两种看法,或许可以让我们对贫穷了解更深刻。

    一种是S形曲线,这条线一开始很平坦,然后突然升起,之后又变得平坦。由于形状像字母 “S”, 因此称之为 “S形曲线”。图示如下:

    S形曲线和贫穷陷阱

    这条S形曲线就是“贫穷陷阱”的来源。对于处于“贫穷陷阱”地带的人来说,将来的收入低于今天的收入,曲线低于对角线,这意味着,随着时间的流逝,这一地带的人会变得越来越穷,最终在N点陷入贫穷。

    S形关系,似乎与帕克的情形很相似:穷人挣的钱太少,导致他们无法胜任重要工作,但那些可以吃饱饭的人,却足以胜任细致的农活。这就产生了一种“贫困陷阱”:穷人变得越来越穷;而富人则变得越来越好。

    另一种是反向L形曲线, 许多经济学家认为,整个世界常常更加如下图所描述的情形:

    反向L形曲线:不存在贫穷陷阱

    上图表明,世界上不存在“贫穷陷阱”,因为最穷的人也能挣到比他们原来的收入更多的钱,他们也会越来越富有,直到他们的收入停止增长。

    哪种理论符合现实世界呢,虽然书中没有给出明确的意见。但两位作者从健康、教育、生育情况、抗风险能力、保险、贷款、储蓄等方面展开了论述,咱们不妨一起来看看。

    健康陷阱

    关于健康引起的贫困,书中分享了一个案例。

    在印尼的一个村庄,有一位竹篮编制工的妻子,名叫伊布·艾姆塔特。她的丈夫因眼睛有点儿问题而不再工作。伊布没有办法,只好借了 40万印度尼西亚盾(大概相当于75美元),10万用于买药治疗,30万用于恢复期间家庭购买食品。他们每月要为贷款还 10% 的利息。然而,他们欠下的贷款利息越来越多,后来积累到了 100万印度尼西亚盾。更糟糕的是,她的一个儿子最近也被诊断患了严重哮喘,但她已经拿不出钱来给儿子买药治病了。

    这个家庭似乎掉进了一个典型的“贫穷陷阱”之中:父亲的病使他们陷入了贫穷,导致孩子的病没有钱治,从而耽误了上学,他的未来也因此可能笼罩在贫穷的阴影下。

    健康确实可能产生很多不同的陷阱。例如,由于生活在有害的环境中,工人可能会无法正常工作,儿童可能会因病无法正常上学,孕妇可能会生下不健康的婴儿。每一种情况都可能使当前的不幸转化成未来的贫穷。

    教育问题

    在《价值》一书中,高瓴资本创始人兼首席执行官张磊先生认为,“教育是永不退出的投资”。

    在价值投资领域,这样的描述,立意、定位都很高。

    在研究贫穷的主题时,也提高到了关于教育的问题。在这里,教育也是一种实实在在的投资。

    在经济水平越穷的国家/地方,有一种现象就越明显,概括来说就是“养儿防老”。对于家长来说,教育不过是另一种形式的投资。他们投资于教育,就像投资于任何其他领域一样,目的是挣到更多的钱,来增加未来的收入。

    既然是投资,就会讲究投资回报率,穷人在这方面也不例外。将教育看成一种投资所带来的一个明显问题就是,做出投资的是家长,而未来获得收益的是他们的孩子。尽管实际上很多孩子会为他们的父母带来投资“回报”,即给他们养老,但也有很多孩子不愿意那么做。另一方面,由于大多数家庭都有很多个小孩,家长们有权支配他们家的哪个孩子去上学,哪个孩子辍学在家打工,也会导致孩子们的巨大差异。

    还有一个现实的情况,就是在贫困地区,教育水平普遍不高,甚至有些区域,教师也经常缺勤,导致教育情况更加恶化,造成的结果是教育的回报更差,人们对教育的信心更低,更多孩子不去上学,恶性循环不断。

    因此,是贫穷导致受教育不够,从而认知不到教育的重要性;还是认知不够,导致了贫穷。这些内容,恐怕不是一时半会儿能够说得清楚的。

    生育情况

    有一个现象,经济越不发达的区域,家庭人口反而越多。在埃塞俄比亚,妇女的总生育率为每个妇女生育 6.12个孩子。

    当今生育率较高的国家更穷,当然,这个事实并不完全是因为生育率高。真正的原因可能是,生育率高恰恰是由贫穷引起的,或者是有其他的原因导致了高生育率及贫穷。

    在本书两位作者对 18个国家的调查数据中,发现生于大家庭的孩子一般接受的教育较少。

    抗风险能力

    全球化的兴起,也使得全球经济面临着诸多的风险。当风险来临时,穷人也一样面临着风险。

    事实上,穷人不仅过着风险更大的生活,而且同样一场灾难,可能会对他们造成更大的伤害。

    更糟糕的是,穷人应付风险的措施极为有限。当面临工资或收入下降时,穷人的一个自然反应就是,增加工作量。然而,这并不是一种好的方法,在时局不好时,所有的穷人都想增加自己的工作量,他们会相互竞争,导致工资或收入水平进一步下降,会加剧恶化。

    还有一个明显的现象,就是穷人很少通过保险来对冲风险。一方面,穷人对保险知之甚少,不敢参与;另一方面,穷人缺少资本来进行保险投入。这导致了,当风险来临时,穷人都是赤脚上阵,结果可想而知。

    贷款给穷人

    既然穷人缺少钱,那么能够通过贷款给穷人的方式来帮助他们脱贫呢。

    通过调查发现,穷人很少向正规贷款机构借钱。在印度乌代布尔地区的调查中,约 2/3 的穷人都借过钱,其中 23% 是向亲戚借的, 18% 是向放债人借的, 37% 是向店主借的,只有 6.4% 是通过某种正规渠道借的。

    事实上,从非正规渠道借钱所支付的利息一般都很昂贵,这就导致了穷人支付的利率比富人更高。

    那么,为什么贷款给穷人,他们需要支付更高的利率呢?这也是一个不那么简单的经济学,一个标准的解释就是,他们违约的概率更高

    除了违约概率,还有一个现实的情况,当贷款给穷人时,银行为了收回贷款,需要更多的了解贷款人的信息,比如借款人是否值得信赖、来自哪里、所做生意的性质、收回贷款会不会有问题等。所有的一切都需要花时间,时间就是金钱,提升利率则可以抵消这些花费。

    基于这些情况,正规的渠道反而更不愿意借钱给穷人。而小额信贷机构,愿意借钱给穷人,也是建立在高额利息的基础上。

    关于存钱

    为什么穷人不存更多的钱呢?在这一点上,一个常见的反应就是,“穷人怎么存钱?他们没有钱啊?”

    但这仅仅是一个表面意义:穷人应该存钱,因为他们同所有人一样,都有一个现在和将来。如果他们存了一定的钱,当风险来临时,就会有了缓冲。

    有一种观点认为,“这本来就是穷人的状态:耐心不够、不会未雨绸缪”。

    穷人存不下钱,并不一定是因为完全没有钱。有一些有意思的现象,在有些地区,穷人经常挨饿,但为了某些追求,反而能存下钱,比如存钱购买电视机(对他们来说也是一种奢侈)。

    这说明,存钱的障碍并非全部来自外部压力,部分原因还在于人类的心理因素,比如自我控制能力。

    逃离贫困陷阱的建议

    在书的最后部分,在应对贫穷方面,两位作者也认为有些方面的改善可以帮助穷人逃离贫困陷阱,国家、区域或者社区可以在以下一些方面进行改善:

    • 穷人通常缺少信息来源,相信那些错误的事情;

    • 穷人肩负着生活中的多种责任;

    • 一些服务于穷人的市场正在消失,或是在这些市场中,穷人处于不利地位;

    • 贫穷的国家不会因为贫穷或其不堪回首的历史而注定失败;

    • 对于人们能做什么或不能做什么,最终常变为自我实现的预言。

    小结

    一方面,贫穷会导致更严重的贫穷;另一方面,成功能带来更大的成功。当一种情况得到改善时,这种改善本身就会影响人们的信念和行为,因此,在启动一个良性循环时,我们不应害怕必要的付出。

    坚持不懈,良性循环才能使我们脱离贫困陷阱。

    如果你觉得这本书不错,可以去购买一本,仔细阅读下。

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  • 贫穷的本质》解读

    2020-07-19 00:26:28
    贫穷的本质》是两位作者历经15年实证调查写成,它主要讨论的是贫穷的原因,以及对主流“扶贫观念”的反思。 穷人为什么这么穷? 一、穷人缺乏有效的避险工具 穷人会生一堆孩子,但生孩子不是观念落后,而是一...

    罗胖的“每天听本书”这个产品我认为还是很不错的,一来可以开阔眼界,增长见识,二来可以快速了解一本书的主题和框架,整理整理就可以作为自己的一些素材。接下来,我也会每天结合“每天听本书”整理出一本书的内容和自己的心得。


    关于本书:
    本书曾获《金融时报》评选的“年度最佳图书奖”。
    《贫穷的本质》是两位作者历经15年实证调查写成,它主要讨论的是贫穷的原因,以及对主流“扶贫观念”的反思。


    穷人为什么这么穷?

    一、穷人缺乏有效的避险工具

    1. 穷人会生一堆孩子,但生孩子不是观念落后,而是一种理性思考,因为穷人所在的国家往往没有社会保障体系,想规避养老和医疗风险,只能依靠自己的子女,但是子女身上不确定性太多,或者早夭,或者关系不好,或者没能力养老,穷人往往采取多生几个的策略,尽量规避风险。

    2. 婚姻也是一种规避风险的方式。印度的穷人一般会将自己的女儿嫁到不远不近的村庄,如果两个村子太近,气候完全一样,你这里发洪水,我这个也发洪水,谁也帮不上谁。两个村子隔开一段距离,气候条件就不一样了,遇到灾险,不至于全军覆没,还可互相帮助。

    3.穷人借高利贷,是因为正规金融体系排斥穷人。高利贷的利息高是由风险定价决定的,并非剥削。穷人使用高利贷规避可能出现的灾病风险,几乎不可能脱贫,因为高利贷的利息成本和穷人的违约率“一损俱损”。

    二、穷人不做远期规划

    1.绝大多数地方的穷人对教育很不重视,即便很多慈善组织跑来给他们建立学校、普及教育的好处,家长们积极性也不高。因为穷人并不确定10个儿女里,哪个可能会给他养老,而偏偏教育是个长期投入,要好多年后才能看到成效。让穷人赌一个遥遥无期的结果,要冒太大风险。他们宁愿把钱花到马上就能见效的事情上,比如买点食物,改善一下伙食。

    2.穷人是很穷,连填饱肚子都有困难,如果他们得到慈善机构的粮食补助,但穷人会拿补贴的钱去买电视机、收音机。和我们的直觉相反,对穷人来说,他首要选择不是填饱肚子,而是让自己毫无希望的贫穷生活少一点儿乏味。

    3.人的压力和一种叫皮质醇激素水平相关,皮质醇水平越高就代表压力越大。穷人长期处于生存压力中,皮质醇水平很高,这会影响大脑的部分区域,比如前额皮质、类扁桃体等,这些是认知功能的重要区域。所以,长期处于压力之下的穷人,他们不太可能会做出理智的决定、长远的决策。

    三、穷人充满执拗和偏见

    1.穷人会把自己的大部分钱花在健康上,但他们的花销很不科学。比如,穷人特别喜欢用抗生素,而且经常会做一些为时已晚的外科手术。也就是说,穷人平常不会花点小钱预防疾病,而等到健康真的出了大问题了,他们又不惜借钱来拼命治疗。穷人相信一种理论,他们觉得药物直接输送至血液是很重要的,所以,他们觉得输液比口服药物更有效,会大量的使用抗生素。

    2.说服穷人父母们让孩子来打疫苗是一件非常困难的事儿,因为他们不相信疫苗,并不是所有没接种的孩子都会感染麻疹,但这事儿在家长们看来就有问题了,接种的和没接种的都没得病啊,说明疫苗没用。接种一种疫苗只能预防一种疾病,其他的疾病可预防不了,受过教育的父母就觉得自己受了骗,以后再也不让孩子打疫苗了。

    四、我们和穷人思维上没有本质区别

    1.很多人一辈子省吃俭用,不办健身卡、不舍得体检,真的检查出大病了,哪怕是晚期,全家人都会四处举债借钱,做各种昂贵的手术,只为延长哪怕几个月的生命。

    2.很多年轻人沉迷于网络游戏,荒废工作学习,因为游戏的设计者利用了心理学上刺激反馈的概念,这种机制给你一个短期刺激,做一个动作就会有相应的反馈出现,而工作学习是个苦活,还要长期坚持才能见效,不如游戏里即时刺激有趣。

    3.在不懂的事情上,我们一样有偏见,在网上慷慨激昂的反对转基因食品的人,并不清楚转基因到底是什么,只是凭感觉认为人工的东西不如天然。去医院看病,明明看不懂,但主管会觉得医生肯定做不必要的检查了,在我们认知水平达不到的领域,我们也喜欢按直觉和情绪去理解很多东西。

    总结一下:穷人之所以穷是因为,第一,避险手段太落后,第二,他们只顾眼前,不做任何长远规划,第三,因为认知水平的局限,他们对不懂的东西有太多偏见。其实我们和穷人并没有什么本质的区别,他们犯的错误,我们也在犯。


    金句:

    穷人会听到这样的声音,“你永远都买不起那台电冰箱,还是喝杯茶吧……”。结果形成了一个恶性循环:对于穷人来说,存钱的吸引力更小,因为在他们看来,目标太遥远了,而且他们知道一路上会遇到很多诱惑。不过,如果不存钱,他们会一直穷下去。放弃短期目标,追求长期目标,需要人的自我控制能力,但自我控制就像一块肌肉:我们用这块肌肉时就会感到劳累,因此穷人很难存下钱也就不足为怪了。

    对于生活在安全而干净的家中、躺在舒适沙发上的我们来说,痛斥家长式作风的危害、告诉自己该为自己的生活负责是轻而易举的。对于我们这些生活在富裕世界的人来说,我们目前不正是这种家长式作风的永久受益者么?我们深深扎根于这一体系而浑然不觉。这个体系不仅可以将我们照顾得更好,而且我们也不需要去思考生活中的其他问题。


    心得:
    穷人不懂得理财,很多人甚至在当下不断地透支未来的自己。穷人为什么穷,其实这背后的主要原因就是认知的问题。不想做一个穷人,首先就要升级自己的认知水平,让自己具有富人思维。不管是理财还是个人成长方面,都要懂得正确的投资方式。要不断地积累资本,维持资本保值的同时,还要让资本增值,这样才能脱离贫穷。

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  • 贫穷的本质:我们为什么摆脱不了贫穷(修订版) 阿比吉特·班纳吉 埃斯特·迪弗洛 119个笔记 ◆ 前言 >> 穷人与我们有相同的欲望和弱点,也并不比我们理性多少——正好相反,恰恰因为他们几乎一无所有...

    贫穷的本质:我们为什么摆脱不了贫穷(修订版)

    阿比吉特·班纳吉 埃斯特·迪弗洛

    119个笔记

     

    ◆ 前言

     

    >> 穷人与我们有相同的欲望和弱点,也并不比我们理性多少——正好相反,恰恰因为他们几乎一无所有,我们常常会发现,穷人在做选择时会非常谨慎:为了生存,他们都需要成为精打细算的经济学家。

     

     

    ◆ 第一章 再好好想想

     

    >> 贫穷国家之所以贫穷,原因在于这些国家往往都气候炎热、土地贫瘠、疟疾肆虐、四周被陆地所包围。因此,如果没有大量的原始投资助其解决这些地方性问题,这些国家很难提高自己的生产力。然而,这些国家却因为贫穷,无法支付投资回报——这就是经济学家们所谓的“贫穷陷阱”。除非这些问题的解决能够落到实处,否则无论是自由市场,还是民主制,都帮不上什么大忙。外来援助之所以重要是因为,它能启动一种良性循环,即辅助穷国在关键领域投资,从而提高其生产力;由此而产生的更高收入会带来更多投资,收益将呈螺旋状上升。

     

    >> 对伊斯特利的观点表示赞同。他们都认为,援助的弊大于利:援助使人们停止寻找自己解决问题的方法,腐蚀地方机构并削弱其作用,导致一些援助机构形同虚设。对于贫穷国家来说,最好遵循一个简单的原则:只要有自由市场和恰当的奖励机制,人们就能自己找到解决问题的方法,避免接受外国人或自己政府的施舍。从这个意义上讲,在看待世界运转的方式上,对援助持悲观态度的人实际上表现得颇为乐观。伊斯特利认为,“贫穷陷阱”并不存在。

     

    >> 卢旺达在遭受种族灭绝之后的几年里得到了大笔捐款,整个国家逐渐走向繁荣。由于国民经济得到了发展,卢旺达总统保罗·卡加梅开始制定政策,尽量不再接受援助。那么,我们应将这个例子看作是援助好处的证明(萨克斯的观点),还是自力更生的典型代表(莫约的观点),还是二者兼备?

     

    >> 实际上,援助只占每年给穷人所划拨的款项的一小部分,大多数针对全球穷人的计划都由各国自身的财政部门制定。例如,印度基本上不接受援助。2004—2005年间,印度为穷人的基础教育计划投入5 000亿卢比(310亿美元)

     

    >> 贫穷并不仅仅意味着缺钱,它会使人丧失挖掘自身潜力的能力。

     

    >> 道理很简单,只谈世界上存在什么问题,而不去谈可行的解决方案,这样只能导致社会瘫痪,而非进步。

     

    >> 如果他们的生活有什么特殊之处,他们是否会因此而掉入“贫穷陷阱”?

     

    >> 这条S形曲线就是“贫穷陷阱”的来源。从对角线上来看,今天的收入等于明天的收入。对于处于“贫穷陷阱”地带的穷人来说,将来的收入低于今天的收入:曲线低于对角线。这就意味着,随着时间的流逝,这一地带的人会变得越来越穷,最终在N点陷入贫穷。从A1点开始的箭头代表一条可能的轨道:由A1到A2,再到A3,如此顺延下去。对于那些起点在“贫穷陷阱”地带以外的人来说,明天的收入会高于今天的收入:至少从某种程度上来说,他们会变得越来越富。以B1为起点、顺着B2、B3延伸的箭头代表着这一可喜的趋势。

     

    >> “我们必须要继续研究,而你们却沉溺于寻求证据。”

     

    >> 我们将看到错误的政策是怎样制定的,这种政策并非来自动机不良或是腐败,而仅仅是因为某些政策制定者头脑中的世界模式是错误的:他们认为某个地方有“贫穷陷阱”,而实际上却没有;或者另一个“贫穷陷阱”就摆在他们眼前,却被他们忽略掉了。

     

     

    ◆ 第一部分 生活案例

     

    >> 比如,在印度的乌代布尔,我们发现,如果完全去除烟酒及节日性花费,一般的贫困家庭花在食物上的钱比实际多30%。穷人似乎有更多的选择,他们并不推崇将所有的钱都用来买吃的。

     

    >> 如果一个农工的卡路里摄入量增加10%,那么他的生产力最多可以提高4%。因此,即便人们加倍消耗食品,他们的收入也只能增加40%。此外,卡路里与生产力之间的关系并不呈S形曲线,而是反向的L形曲线,就像图1–2所展现的那样:最高的收入来自低水平的食品消耗。一旦人们能够吃饱饭,他们的收入就不会产生大幅度的跃升。

     

    >> 一般来说,童年摄取充足营养的人,都会长得更高大、更聪明。正是因为他们更聪明,所以他们才会赚到更多的钱。当然,很多不那么高大的人也很聪明(因为他们已长到应有的高度),但总体来说,个子高的人在生活中更出色,因为他们显然更可能发挥自身的遗传潜力(在身高及智力方面都是这样)。

     

    >> 实际上,在这一估算的基础上,研究结果表明,如果每位母亲当初都服用了碘胶囊,那么非洲中部及南部孩子们的学习总成绩就会上升7.5%。这反过来又会影响到孩子们一生的工作能力。

     

    >> 这一现象在奥威尔的《通向威根码头之路》一书中也有所涉及,他描述了穷人是怎样逃避沮丧的:

    他们不会迁怒于自己的命运,而是通过降低标准来增强自己的忍耐力。然而,他们却不一定因此而专注必需品,也不一定会排斥奢侈品。因此,在长达10年的极度沮丧期内,所有廉价奢侈品的消费都有所提高。

    这些“嗜好”并非那些行为不慎重之人的冲动消费,而是他们经过深思熟虑做出的选择,不管内心的冲动如何驱使他们、外界如何对他们施压。

     

    >> 我们眼中的穷人世界,常常是一片失去机遇的土地。我们会好奇,为什么他们不把买那些东西的钱攒下来,将钱投入到真正能使他们过得更好的地方?然而,穷人会更加怀疑那些想象中的机遇,怀疑其生活产生任何根本改变的可能性。他们的行为常常反映出这样一种想法,即任何值得做出的改变都要花很长时间。这也可以解释,为什么他们只关注当前,尽可能把日子过得愉快,在必要的场合参加庆祝活动。

     

    >> 基于营养说的“贫穷陷阱”的基本机制似乎不适用于成人,但这并不意味着穷人在营养方面没有问题

     

    >> 对儿童及孕妇的直接营养投资,会产生巨大的社会回报。

     

     

    ◆ 第三章 提高全球居民健康水平容易吗?

     

    >> 健康确实可能产生很多不同的陷阱。例如,由于生活在有害的环境中,工人可能会无法正常工作,儿童可能会因病无法正常上学,孕妇可能会生下不健康的婴儿。每一种情况都可能使当前的不幸转化成未来的贫穷。

     

    >> 在这些国家进行旨在控制疟疾的公共健康投资(如分发蚊帐,使人们在夜间远离蚊虫的困扰)将会产生很高的回报:人们得病的概率会减小,工作会更加努力,收入会因此而增加,足以用来支付这些外来投资

     

    >> 其中有些方法十分廉价,即使是非常贫穷的人都负担得起。例如,母乳喂养根本无需任何花费。然而,根据世界卫生组织的统计,全世界只有不到40%的婴儿得到了6个月的母乳喂养。

     

    >> 低需求量表明,健康问题依旧难以得到根本性的解决:逃出“贫穷陷阱”的“梯子”是存在的,但并非总是放在正确的地方,而且人们似乎不知道怎样踏上“梯子”,或者他们甚至根本不想那样做。

     

    >> 私人机构可以保证医生在岗,如果医生不在,那么他就没有收入。而政府工作人员即使不在岗,也会得到一份收入。

     

    >> 另一方面,如果人们受到沉没成本的影响,这种补贴的手段会适得其反——使用率将变得更低,因为价格太低了

     

     

    延迟满足

    >> 放弃一点点舒适感(肌肉需要被唤醒)都是我们当前需要经历的,较之在没有迫切感的情况下去想这些事(比如,在吃完一顿圣诞节午餐之后,我们会因吃得太饱而放弃马上运动的想法),当前的这种感觉更令人不愉快。当然,我们非常渴望得到那些“小奖品”(糖果、香烟等);但当我们为将来而计划时,那种渴望的快感似乎就不那么重要了。

     

    >> 2磅达尔之所以有用,因为这是母亲今天就可以拿到的东西,可以抵消她为孩子接种疫苗所付出的代价(花了几个小时带孩子抵达医疗团队所在地,接种有时会引发低烧)。

     

    >> “时间矛盾”会阻碍我们将目的转化为行动。

     

    >> 他们之所以会拖延接种,是因为他们低估了接种的好处。

     

    >> 预防性保健就成为这种政策的最佳候选:好处只能在未来兑现,而且无论如何都很难了解这些好处到底是什么。幸运的是,助推可能有助于说服,并由此启动一个良性的反馈循环。

     

    >> 穷人所陷入的困境与我们其他人的困扰似乎是一样的——缺乏信息、信念不坚定、拖延。

     

    >> 鉴于人们对价格的高度敏感性,这些国家的政府应免费提供预防性服务,或是奖励那些利用这种服务的家庭,使其尽量成为自然的“默认选择”。

     

     

    ◆ 第四章 全班最优

     

    >> 需求达人观点的核心是,教育不过是另一种形式的投资:人们投资于教育,就像投资于任何其他领域一样,目的是挣到更多的钱,增加未来的收入。将教育看成一种投资所带来的一个明显问题就是,做出投资的是家长,而未来获得收益的是他们的孩子。

     

    >> 然而,这在国力较为有限、义务教育难以强化的情况下,显然是行不通的。在这种情况下,政府必须从经济角度考虑,让父母觉得送孩子上学是值得的。这就是教育政策所选择的新工具背后所折射出的理念:有条件现金转移。

     

    有条件现金转移计划

    >> 为了使该计划合法化,这笔钱被当作一种“补偿”支付给一些家庭,补偿他们因让孩子上学而非工作所损失的工资。然而,实际上,无论家长怎样看待教育,只要让他们觉得如果不送孩子上学就会受损失,该计划就会达到点化他们的目的。

    圣地亚哥·莱维还有另一个目标——确保该计划不会因政府的换届而受影响,因为每届总统常常会取消其前任的所有计划,并制订自己的新计划。

     

    >> 现金转移可以使家长们摆脱极度贫困的状态,或许也拓宽了他们的思想空间,让他们拥有更长远的人生观:教育必须现在投入,而这部分费用要等到孩子长大以后才能得到补偿。

     

    >> 教育费用在生活费用中所占的份额也有所增加。如果每个有收入家庭的儿童人数随收入而大幅度减少,那么每个孩子的教育花费比总花费增长得更快。这与教育只是一种投资的情况恰恰相反,除非我们愿意相信,穷人没有受教育的能力。

     

    >> 这些问题或许可以说明,为什么公立学校的教师表现得这么差。

     

    >> 实际上,杂志中还有其他可用的图片——宁静的乡村景象、渔船、椰子树等。

     

    >> 家庭收入的增加固然不会对此造成影响,却会让中签的孩子从中受益。一个冠军产生了,所有的资源便集中到了他(或她)的身上。

     

    >> 误解也是个关键问题。实际上,教育应该不存在“贫穷陷阱”:教育的每个阶段都是有价值的,但家长们认为教育的回报呈“S”形,这在无意识中营造着一个“贫穷陷阱”,进而催生一个真正的“贫穷陷阱”。

     

    >> 很多教师非常不愿意到偏远或“落后”的村庄去,一个现实原因就是交通不便,或是偏远村庄的生活设施太差……另一个常见原因是,他们不熟悉当地村民,据说那些村民常常把钱都用来喝酒,这些人根本没有受教育的潜质,或是“行为举止就像野蛮人一样”。偏远及落后地区常常被看作是教师的耕耘得不到收获的地方。

     

    >> 过高的期望加上信心的缺失,会造成十分危险的结果。

     

    心理暗示作用,比如一个穷小子去追一个富家女,当别人提醒他时,他就会失去信心

    >> 他们发现,只要阶层不被突显出来,低阶层孩子与高阶层孩子做得一样好,而一旦低阶层孩子得到提醒,意识到他们正在与高阶层孩子竞争(方法很简单,即在比赛之前问他们的全名),他们的表现就会差一些。

     

    >> 现在我们应该明白,为什么私立学校在普通学生教育方面表现一般——他们的重点在于,为某种艰难的公共考试培养最优秀的孩子,因为那是通往更大成功的踏脚石。这种考试需要有超前的学习能力以及全面的教学大纲。然而,大多数学生的学习都跟不上,这一现实虽然令人遗憾,却是不可避免的。

     

    >> 那些在夏令营中表现较好的教师们,在此次计划中却表现平平:官方的教学方法以及过于注重教学大纲带来了很多限制,这似乎造成了一个很大的障碍。

     

    >> 他们的真正位置多半已被一些平庸的孩子所占据,因为那些孩子的父母有能力用钱为其赚取每一个成功的机会。

     

    >> 不现实的目标、不必要的悲观预期,以及不恰当的教师鼓励机制,导致发展中国家的教育体系没能完成自身的两大任务——给予每个人一套健全的基本技能及发掘人才。

     

    >> 一个千真万确的好消息是,我们现有的一切证据都有力地表明,确保每个孩子都能在学校里学好基本知识不仅是可能的,而且很容易实现,但前提是人们能够专注于此。

     

    >> 将年级之间的界限变得更具灵活性。如果一个孩子根据年龄应该上五年级,但他需要完成二年级的某些课程,那么他就可以先上二年级而不会觉得难为情。

     

    >> 明显展现出了计算机作为一种学习工具的好处:每个孩子都能根据这一计划调整自身的学习节奏。

     

    >> 要想建立一个能够向每个孩子提供机会的学校体系,首要的一步或许就是,认识到学校的服务对象是其现有的学生,而不是他们可能想要的学生。

     

     

    ◆ 第五章 帕克·苏达诺的大家庭

     

    >> 托马斯·马尔萨斯18世纪所提出的那个古老观点是正确的。他认为,国家拥有多少资源基本上是固定的(他擅长以土地为例),因此人口增长一定会使国家变得更穷。

     

    >> 每个家庭都面临着一种所谓的“质与量的取舍”,也就是说,一旦有了更多的孩子,每个孩子的“质”就会降低,因为父母为每个孩子投入的食物及教育资源就会更少。

     

    >> 如果生在大家庭的孩子接受适当的教育、营养及医疗的概率较小(经济学家称之为“人力资本投入”),如果贫穷家庭更有可能成为大家庭(比如说他们无力承担节育费用),这就产生了一种跨代传递贫穷的机制,即贫穷父母会生育更多的贫穷子女。这种“贫穷陷阱”或许能为某种人口政策提供根据,即杰弗里·萨克斯在《共同财富》一书中提出的论点。

     

    >> 大家庭对孩子无不利影响,这似乎也有些违背常理:如果同样的资源要由更多人来分享,最终有些人就会得到更少。如果孩子没受委屈,究竟是谁吃亏了呢?一个可能的答案就是,母亲。

     

    >> 但蒙塔拉伯计划所做的不仅仅是提供避孕措施,其中一个主要环节就是,一位女性保健工作者每隔两周为足不出户的妇女提供上门服务,打破了对某些地区避孕问题讨论的禁忌。

     

    >> 避孕渠道或许可以向人们提供比现有选择更方便的节育方式,让他们感到满意,但这似乎并不能降低生育率。

     

    >> 肯尼亚解决这一问题的官方策略,也是民众团体、各类教堂及国际组织与政府协商的一种微妙权衡的行为,即强调禁欲是唯一安全的解决办法。其策略为:禁欲(Abstain)、忠贞(Befaithful)、使用避孕套(Condom)……否则你就会死去(Die)(简称“ABCD”策略)。在学校,孩子们接受的教育是避免婚前性行为,对于避孕套则不会加以讨论。

     

    >> 一旦为有钱的“甜爹”生下一个孩子,那么他一定会负责任地照顾自己,因此怀孕或许也并不是什么坏事。实际上,对于买不起校服而不能留校的女孩来说,相对于那种未婚辍学女孩的一般结局——只是待在家里成为全家的负担,成家、生孩子或许是一个较有吸引力的选择。而较为年长的男性往往成为更具吸引力的伴侣(至少在女孩不知道他们更有可能携带艾滋病毒的情况下),因为年轻一点儿的男性还没能力成家。

     

    >> 同时,他们无法立即控制的某些因素也影响了他们做出这种选择:女性或许会受到不得不生更多孩子的压力,这种压力来自她们的丈夫、婆婆或社会准则。于是,一个不同于桑贾伊·甘地所采用的政策,也不同于当今善意的国际组织所制定的政策的结论产生了:增加避孕措施获取渠道并不足以解决问题。尽管有了巴西电视台的案例,但改变社会准则或许并没有那么简单,因为社会准则或许也是社会经济利益的体现。难道穷人要生很多孩子仅仅因为这是一种不错的经济投资?

     

    >> 换句话说,即使他们在怎样花钱方面有分歧,如果一方在不伤害另一方幸福的前提下可以更快乐,那么他们就会妥协并达成一致。这种家庭观念常常被称为“有效家庭”模式。

     

     

    ◆ 第二部分 慈善机构

     

    >> 穷人的日常生活中充满了风险

     

    >> 这种影响或许还来自其他一些心理因素:面对风险(不仅包括收入风险,还有死亡或疾病的风险)会使我们为此担忧,而担忧会给我们带来压力,产生抑郁情绪。在穷人当中,抑郁的症状更为普遍。我们在感到压力时更难集中注意力,这可能会降低我们的效率。尤其值得注意的是,贫穷与身体所分泌的皮质醇水平密切相关,因为皮质醇水平标志着压力的大小。相反,当家庭成员接受某种援助时,他们的皮质醇水平就会有所下降。例如,与母亲未接受墨西哥现金转移计划的孩子相比,受益于该计划的孩子的皮质醇水平要低得多。这一点很重要,因为皮质醇会直接损害人的认知及决策能力。由压力释放的皮质醇会影响大脑的部分区域,如前额皮质、类扁桃体、海马区,这些都是认知功能的重要区域;特别是前额皮质,该区域对于抑制冲击响应很重要。因此,将实验对象置于实验室的压力环境之下、面对不同的经济选择时,他们不太可能会做出理智的决定。

     

    >> 一个女人婚后搬到婆家所在的村庄,娘家与婆家之间就建立了一条纽带,在遇到麻烦时,两个家族便可以寻求对方的帮助。农户一般会将自己的女儿嫁到不远不近的村庄,既方便与亲家建立关系,气候格局又不会完全相同。这样一来,如果一个村庄受灾,另一个村庄没受灾,他们就能向对方伸出援手。

     

    >> “逆向选择”。如果保险是非强制性的,那些知道自己将来可能会出问题的人,参保的概率或许更大。

     

    >> 他们略带自嘲地对我们讲,很多年前,他们第一次灾难性的尝试是提供牛险:首先,一大堆投保人都声称自己的牛丢了。于是,他们决定,要想索赔死去的动物,主人必须提供死牛的耳朵。结果繁荣了牛耳市场:任何死去的牛无论投保与否,耳朵都会被割掉并卖给那些投保牛险的人。这样一来,他们既可以得到索赔,又保留着自己的牛。

     

    >> 他们略带自嘲地对我们讲,很多年前,他们第一次灾难性的尝试是提供牛险:首先,一大堆投保人都声称自己的牛丢了。于是,他们决定,要想索赔死去的动物,主人必须提供死牛的耳朵。结果繁荣了牛耳市场:任何死去的牛无论投保与否,耳朵都会被割掉并卖给那些投保牛险的人。这样一来,他们既可以得到索赔,又保留着自己的牛。

     

    >> 避免逆向选择的技巧就是,找到出于健康之外的原因集中来投保的目标人群

     

     

     

    ◆ 第七章 贷款给穷人:不那么简单的经济学

     

    >> 为了避免各种故意违约的行为,全世界的贷方保护自身的一个办法就是,收取预付定金。

     

    >> 即使贷款额非常少,贷方也必须收集某些借款人的基本信息。结果,贷款额越少,作为贷款一部分的监督费用就会越高,而由于这部分费用要由收回的利息来抵消,利率就会变得更高。

     

    乘数效应

    >> 当利率上涨时,借款人有更多理由想办法不偿还贷款。这就意味着,借款人需要受到更为细致的监督,而这又增加了贷款成本。利率会因此而进一步上涨,借款人需要更多的监督,如此循环反复。贷方所承担的风险越来越大,导致利率飞涨。或者,现实中常常发生的情况是,贷方或许决定,贷款给穷人并不可行:他们的贷款额太少,不值得一贷。

     

    >> 那些体面的银行是不会与喀布尔人竞争的,银行不会动辄就要打断某人的腿,或是派阉人去找违约者。

     

    >> 对于将大笔资金给予可能会失败的人,小额信贷模式的设计并不适用。

     

     

    ◆ 第八章 节省一砖一瓦

     

    >> 我们在第六章关于风险及保险的部分提到,穷人实际上始终在担心未来(特别是潜在的灾难),他们会巧妙利用所有廉价的或昂贵的预防措施,降低他们会遇到的风险。穷人在管理自己的经济时,也会表现出同样的聪明才智。他们很少在正式的储蓄机构开户。

     

    >> 这种账户不支付任何利息,反而在每次取款时还会收取一定的手续费。

     

    >> 在储蓄账户对穷人放宽经济政策之前,银行操作小额存款的成本必须有所下降。

     

    >> 储蓄账户显然帮助了一些人,但缺少这种账户并非是阻碍穷人存钱的唯一因素。

     

    >> 在一个季节里免费得到化肥的农民,他们在下一个季节使用化肥的概率平均增加了10%

     

    >> 他向我们解释说,他总是提前购买化肥,因为他知道,钱放在家里根本存不住。他说,只要钱一放在家里,就总会有事情发生,钱就会被花掉。

     

    >> 但是,如果他们真的需要化肥,为什么不自己去买呢?我们得到的答案是,化肥店在收割季节之后并不一定总有货,只是在更晚的时候或播种前才有货。

     

    >> 人脑会以不同的方式对现在和未来进行处理。本质上,我们似乎可以预见自己将来的行动,但这常常与我们今天的行为方式不一致。这种“时间矛盾”的一种表现形式就是,我们在花钱的同时,也在计划着将来省钱。换句话说,我们希望,“明天的自己”比“今天的自己”更有耐心。

     

    >> 今天较富有的人(拥有更多资源),明天一般会更富有,这当然没什么可奇怪的。较为突出的一点是,这一关系曲线在资源处于很低水平时表现得很平坦,但在完全变平之前突然有所上扬。

     

    >> 要想摆脱贫穷,首要的步骤就是对长期目标进行思考,并习惯为此做出一些短期的牺牲。

     

    >> 将目标设置得更近一些,或许是穷人实现这些目标的有效方式。

     

     

    ◆ 第九章 不情愿的企业家们

     

    穷人或许会发现更好的机会

    >> 认为每个人都有成为成功企业家的潜质。有两个明确的原因甚至可以证明,穷人或许会发现更好的机会。第一,他们从未得到过一次机会,所以他们的想法可能更新颖。第二,目前市场通常忽视了“金字塔底”。因此,他们称,创新可以改善穷人的生活,是一种可以轻松摘到的果实,而且能够想象出穷人未来的只有他们自己。

     

    >> 小额信贷机构会宣传他们最成功的借款人的故事,但这些企业家在没有接触小额信贷时就已经成功了。

     

    一些穷人中了大奖,没过几年就会被挥霍干净,就是没有生财之道

    >> 穷人经营的生意只能产生较低的利润,这也说明了为什么小额信贷似乎很难彻底改变他们的生活。

     

    >> 穷人经营的生意只能产生较低的利润,这也说明了为什么小额信贷似乎很难彻底改变他们的生活。

     

    边际收益大于4%的情况下,你才会愿意进行投资吧

    >> 边际收益将决定你是否应减少投资(或增加投资):如果少投资一美元可以使你少借一美元,你就可以少还4%的本金及利息,那么在边际收益少于4%的情况下,你就会愿意进行投资。因此,如果人们每月借款的利率为4%,这就意味着,他们的边际收益至少为4%。

     

    >> 如果他们选择不再投入第二笔资金,或许是因为,他们觉得自己的生意没有能力赚回这笔资金了:投入全部资金会将一家普通企业的股本增加两倍,这时,企业还需要再雇用一位员工,或者找到更多的存货空间,来维持自己的经营,而这样就会花掉更多的钱。

     

    >> 尽管他们可以获取小额信贷,但这些小企业主们却得不到足够的贷款。此外,到达这一点或许还需要一些管理或其他方面的技能,而这是小企业主们所不具备的。

     

    >> 从原则上讲,有耐心、勤奋的人可能更愿意为自己孩子的未来投资,让他们有能力找到好工作。但是,我们认为,这并非答案的全部,而且这种消费模式与另一个事实有关,即富裕家庭的父母一般都拥有稳定的工作。一份稳定的工作会通过决定性的方式,改变人们的生活观念。

     

    >> 对于人们来说,用长远的眼光来看问题时可能需要具备一种稳定感。至于那些看不到自己未来生活质量有所提高的人,他们可能总是不愿继续努力,其生活水平也难以得到提高。

     

    >> 这就是为什么一份好工作如此重要。好工作是稳定的、工资可观的工作,它能够赋予人们足够的心理空间,让人们去做中产阶级擅长做的事情。这种观点常常会受到经济学家们的反对。他们认为,好工作可能是代价很高的工作,也就是较为少见的工作。不过,如果好工作意味着,孩子们生长在一个良好的环境中,可以充分挖掘他们的潜能,那么或许值得减少这类工作的数量。

     

    由于大多数好工作都在城市里,所以搬家就成为改变家庭生活水平的首要步骤。

     

     

    ◆ 第十章 政策,政治

     

    >> 杰弗里·萨克斯则认为腐败是一种“贫穷陷阱”,这并不奇怪。贫穷会引起腐败现象,而腐败现象的发生必然会促使贫穷的产生。

     

    >> 如今看来,似乎因为无人担心公款的去向,才导致滥用公款现象的发生。这样一来,在无人监管时,地方官员便可能会轻易盗用公款,但是当监管有力时,他们则会停止这种行为。

     

    >> 制度是一个社会成功或失败的首要推动力。良好的经济制度将鼓励公民投资、积累并发展新技术,因为这些是促进社会繁荣的因素。反之,糟糕的经济制度将会产生负面效果。

     

    >> 很多拥有权力的人都具有多重动机——他们想受到爱戴或做善事,因为他们有同情心,也因为这可以稳固他们的地位,即使他们有腐败行为。

     

    >> 萨克斯认为,糟糕的机制是贫穷国家的通病:通过专注于具体、可测量的计划,或许以某种有限的方式,甚至在一种糟糕的机制环境中,我们可以成功地消除贫穷,让人们变得更富有、更有文化,开启一个良性循环,由此,良好的机制便会随之而产生。

     

     

    ◆ 总结

     

    >> 第一,穷人通常缺少信息来源,相信那些错误的事情。

     

    >> 第二,穷人肩负着生活中的多种责任。

     

    >> 第三,一些服务于穷人的市场正在消失,或是在这些市场中,穷人处于不利地位。

     

    >> 第四,贫穷的国家不会因为贫穷或其不堪回首的历史而注定失败。

     

    >> 第五,对于人们能做什么或不能做什么,最终常变为自我实现的预言。

     

    >> 除了上述5个原因,我们还有很多本该知道却不知道的事情。这本书旨在对这些问题抛砖引玉。如果我们拒绝懒惰和公式化的思考模式,如果我们倾听穷人的心声,理解他们的逻辑,那么我们就能制定一套有效的政策,也能更理解穷人的生活方式。基于这种理解,我们可以发现贫穷的原因,并找到解决的办法。

     

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空空如也

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